什么是按揭貸款

按揭貸款是指以按揭方式進(jìn)行的一種貸款業(yè)務(wù)。如：住房按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過(guò)程中按揭人享有使用權(quán)。

按揭貸款分類

按揭可以分為現(xiàn)樓按揭貸款和樓花按揭貸款?，F(xiàn)樓按揭是指借款人借款購(gòu)買現(xiàn)樓，而以購(gòu)得現(xiàn)樓作抵押。樓花按揭是金融機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)買樓花（尚未完工前整棟、分層或分單元先預(yù)售的樓房）的置業(yè)者提供的以借款人依據(jù)購(gòu)房合同具有權(quán)利為抵押的按揭貸款。

按揭貸款與抵押貸款區(qū)別

1、按揭涉及了三方的債務(wù)關(guān)系，按揭者、開(kāi)發(fā)商、銀行，而抵押貸款只是借款人和貸款人兩方的債務(wù)關(guān)系。

2、按揭貸款是通過(guò)分期付款先付出后獲得權(quán)益（房屋所有權(quán)），而抵押貸款是先獲得權(quán)益（貸款）后償還貸款。

3、按揭貸款在還清銀行貸款之前，所有權(quán)是歸銀行所有的，還清了之后所有權(quán)歸按揭人。抵押貸款一般屬于所有人，不屬于銀行，只有還不上貸款后銀行才會(huì)拍賣，這是需要注意的。

4、目的上的差異，按揭貸款一般只適用于購(gòu)房，抵押貸款的用途則由借款人自由支配。

5、貸款期限各不同：按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限為30年，而房屋抵押貸款貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

按揭貸款利息怎么算

按揭短期貸款年利率：六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)5.85%，六個(gè)月至一年(含一年)6.31%。

按揭中長(zhǎng)期貸款年利率：一至三年(含三年)6.40%，三至五年(含五年)6.65%，五年以上6.80%。

按揭貸款怎么貸比較劃算

目前，還房貸的方式主要有兩種。第一種是等額本金還款。采用這種方式還款，借款人在開(kāi)始還貸時(shí)，每月負(fù)擔(dān)會(huì)較大。但是隨著還款時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，總的利息支出較低。第二種方式是等額本息還款。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。

以商業(yè)貸款50萬(wàn)元，貸款期限是20年為例。如果采用的是等額本金還款方式，總共支付利息為328864.59元。如采用等額本息的還款方式，則總共需要支付利息398223.63元，比第一種方式多支出利息約69000元。因此，比較之下，選擇等額本金還款方式比較劃算。

如何辦理房貸按揭貸款

按揭貸款辦理資料

1、借款人夫妻雙方的身份證(原件及復(fù)印件二份)；借款人的戶口本(原件復(fù)印件一份)；借款人的結(jié)婚證(原件及復(fù)印件一份)；未婚的借款人需填寫(xiě)未婚聲明，貸款行留存原件。

2、離異的需要提供離婚證或協(xié)議、判決書(shū)(原件及復(fù)印件一份)；擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房的房產(chǎn)證復(fù)印件一份。

3、借款人工作證明、工資流水；借款人居住證明，如物業(yè)繳費(fèi)單、每月水電費(fèi)用單等；貸款行要求的其他申請(qǐng)資料。

房貸按揭貸款辦理流程

1、提出申請(qǐng)。客戶向銀行提出書(shū)面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。

2、簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

3、開(kāi)立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開(kāi)立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

4、支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。

5、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息?？晒┻x擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

6、貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日向貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷手續(xù)。