家族信托是什么

家族信托是一種信托機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式，以實現(xiàn)富人的財富規(guī)劃及傳承目標，最早出現(xiàn)在長達25年經(jīng)濟繁榮期（1982年到2007年，被稱為美國第二個鍍金年代）后的美國。家族信托，資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，富人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸他本人，但相應的收益依然根據(jù)他的意愿收取和分配。富人如果離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。家族信托能夠更好地幫助高凈值人群規(guī)劃“財富傳承”，也逐漸被中國富豪認可。

家族信托起點最低多少

目前，國內(nèi)家族信托設立的資金門檻通常是3000萬元至5000萬元人民幣。但是隨著科技手段不斷的運用，運營成本不斷優(yōu)化，現(xiàn)在已經(jīng)有一千萬甚至幾百萬的家族信托業(yè)務推出。

最簡單的一種模式或者版本，功能也很強，就是一份保險金信托，把一份保險放到信托里面來，它要比保單的功能強大，門檻100萬元人民幣就可以，就是最簡單的一種功能也很強的家族信托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產(chǎn)保護

對于很多高端客戶而言，婚前已經(jīng)積累相當?shù)慕鹑谫Y產(chǎn)，那這部分高端客戶在結(jié)婚之前是有必要采取一些措施對自己婚前的個人金融資產(chǎn)和婚后夫妻共同財產(chǎn)進行隔離保護的，進而規(guī)避因婚姻風險造成個人財產(chǎn)外流的局面。

企業(yè)破產(chǎn)保護

許多家族企業(yè)業(yè)主在經(jīng)營企業(yè)的時候，都會發(fā)生企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)混同的現(xiàn)象，當企業(yè)面臨財務危機時，個人資產(chǎn)也會成為債權(quán)人追償?shù)膶ο螅@不但使自己辛辛苦苦一手創(chuàng)辦的企業(yè)全部付之東流，也可能會因此而搭上自己多年來積攢的個人資產(chǎn)（動產(chǎn)和不動產(chǎn)）。

后代生活保障，長期關(guān)懷

高凈值客戶保護和傳承財富的意義，是為了圓滿他對家人的愛心和責任感，是為了激勵自己的后代，輩輩杰出并且永遠感恩懷念自己。將自己一生積攢下來的財富在合理的時間交給自己的后代，激勵自己后代的同時又將規(guī)避財富流失的風險。

避免子女婚姻風險引發(fā)的資產(chǎn)外流

一般情形下，如果父母沒有明確的書面贈與協(xié)議，父母贈送給已婚子女的資產(chǎn)，法律是優(yōu)先推定為夫妻共同財產(chǎn)。同時，父母百年后如沒有留下明確約定的，已婚子女繼承父母的遺產(chǎn)在法律上也優(yōu)先推定為夫妻共同財產(chǎn)。

隔代傳承，基業(yè)永續(xù)

很多高凈值客戶在選定適合繼承人的時候，希望將自己的家族財富傳承給更有能力的人，將自己的家族發(fā)揚光大，與此同時，也希望可以照顧到其他的家人，但又不希望家人之間互相知曉，家族信托可以完美解決這個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺囑并不必然等同于完美的財富傳承方案，且該傳承發(fā)生在被繼承人身故后，由于被繼承人失去對家族的控制力，往往導致后代爭產(chǎn)。

遺囑在繼承的時候，其最為普遍性的問題是繼承權(quán)公證，它需要全部繼承人共同配合前往公證處進行辦理，需要每一位繼承人錄音、錄像、簽字同意遺產(chǎn)分割方案，直到領(lǐng)取繼承權(quán)公證書后，才能進行遺產(chǎn)過戶。

減少法定繼承引發(fā)的法律糾紛

當父母將資產(chǎn)傳承給子女時，若不采取風險防范措施，將導致資產(chǎn)嚴重外流。有相當多的企業(yè)家，在把家族企業(yè)傳承給下一代的時候，并未意識到當下一代發(fā)生婚變或意外身故時，會導致自己辛苦打拼下來的資產(chǎn)被“外姓人”分割的風險。防范未成年監(jiān)護人道德風險

未成年人的父母作為監(jiān)護人，能否行使好監(jiān)護權(quán)就尤為重要。監(jiān)護權(quán)是監(jiān)護人對于未成年人等無民事行為能力人和限制行為能力人的人身權(quán)益、財產(chǎn)權(quán)益所享有的監(jiān)督、保護的身份權(quán)，屬于親權(quán)，是對于無民事行為能力和限制民事行為能力的未成年人的合法權(quán)益實施管理和保護的法律資格。

防范金融資產(chǎn)代持風險

很多高端客戶因資產(chǎn)代持的隱秘性和靈活性，故將其作為一種財富管理手段來實現(xiàn)債務保護。在資產(chǎn)代持實操中，代持對象的選擇大多是自己信任的親屬，以為這樣就可以高枕無憂了。

但其實資產(chǎn)代持也是一把雙刃劍，好用的同時風險也極高，因代持而產(chǎn)生的財產(chǎn)糾紛也是不計其數(shù)。家族信托在實現(xiàn)債務保護功能的同時，亦可以避免發(fā)生財產(chǎn)糾紛。

尊貴養(yǎng)老規(guī)劃

養(yǎng)老是一個相對漫長的過程，未來會發(fā)生怎樣的意外，我們不可預測。這并不是說只要存夠了一定的資金，我們就說養(yǎng)老無憂了，對養(yǎng)老來說，需要的是長期、穩(wěn)定、安全的現(xiàn)金流，而存款只能作為養(yǎng)老的輔助資產(chǎn)，這種剛性需求的現(xiàn)金流，我們可以通過設立家族信托得以實現(xiàn)。

家族信托的四大優(yōu)點解讀

一、家族信托下的受益份額及資產(chǎn)配置不用向公眾公開，因此家族財富分配的隱私受到了嚴格保護。

例如，企業(yè)上市之后需向公眾披露股東信息，但若通過信托來持股則能最大限度地保護股東的隱私。通常情況下，招股書或者公司財報上只會顯示信托的成立人和受托人，除非信托受益人在董事會或者高管名單中，否則受益人的信息不會被披露。

二、財產(chǎn)一旦打包進入家族信托內(nèi)，意味著家族成員對其喪失了法律上的所有權(quán)，日后無須繳納高額的遺產(chǎn)稅。

三、家族信托有緊縮企業(yè)股權(quán)的功能，委托人可以在信托契約中設立家族財產(chǎn)不可分割和轉(zhuǎn)讓或信托不可撤銷的條款。

當家族財富傳承到孫輩甚至重孫輩時，若按遺產(chǎn)分割法傳承，股權(quán)或?qū)⑸⒙涞綌?shù)十個親屬股東手中，松散的股權(quán)可能令家族企業(yè)的所有權(quán)面臨極大挑戰(zhàn)。

四、家族信托可以達到“資產(chǎn)保護”的目的。企業(yè)經(jīng)營中，難免牽涉?zhèn)鶛?quán)風波。不過當資產(chǎn)打包進入家族信托中，意味著該塊資產(chǎn)已經(jīng)獨立于其個人資產(chǎn)，即使受托人未來有可能破產(chǎn)，但信托內(nèi)的資產(chǎn)免受追訴。