一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎(chǔ)利率，而房貸lpr意思是將貸款基礎(chǔ)利率運用到房貸中，各銀行以lpr作為房貸的定價基準(zhǔn)，再根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價和期限的風(fēng)險溢價在lpr基礎(chǔ)上自由浮動。

據(jù)悉，2019年10月8日起，央行將調(diào)整發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，不再按照央行貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行上下浮動，而將運用lpr作為定率標(biāo)準(zhǔn)。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定價=官定基準(zhǔn)利率*（1 上下浮倍數(shù)），就是各大銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率上下浮動，這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF 點”）

貸款定價=LPR*（1 上下浮動倍數(shù)）

18家銀行按中期借貸便利利率（MLF）加點形成的方式，向全國銀行間同業(yè)拆借中心報價。

所以，銀行在制定貸款利率的時候，可以根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價和期限的風(fēng)險溢價在LPR基礎(chǔ)上自由浮動。

實行l(wèi)pr利率后，房貸有可能會增加也有可能會減少。具體要根據(jù)lpr利率的調(diào)整幅度來定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率折扣的：按目前利率轉(zhuǎn)換后比原來還低！

小王5年前買房，當(dāng)時房貸利率打8折，即基準(zhǔn)利率為3.92%（4.9%×0.8）。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，如小王和銀行確定在2020年7月31日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日。那么加點幅度為-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月房貸利率維持當(dāng)前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65-0.88=3.77，相比較原來的3.92，低了0.15。

2、此前房貸利率上浮的：按目前利率轉(zhuǎn)換后，房貸利率降了！

小李2018年買的房按首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮10%，為5.39%。如果小B和銀行確定在2020年7月31日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日。那么加點幅度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果今年12月房貸利率維持當(dāng)前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65 0.59=5.24，相比較原來的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當(dāng)然是換了更劃算！當(dāng)然上述舉例是按照目前7月的LPR來算。從近幾個月的LPR利率走勢來說，整體還是呈現(xiàn)明顯下降的趨勢的。從長期來看，暫時無法判定未來LPR是漲還是跌，不過有許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為LPR大漲概率不大，未來利率走向基本跟隨市場走。

三、?哪些人需要轉(zhuǎn)換LPR

1、在2020年1月1日前發(fā)放，或者已經(jīng)簽訂借款合同但還未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款。

2、利率按基準(zhǔn)利率上下浮確定的，比如“基準(zhǔn)利率上浮10%”或“基準(zhǔn)利率打8折”。

3、浮動利率，比如利率要在每年1月1日調(diào)整的。

但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款以及組合貸款中的公積金部分；

2、固定利率貸款；

3、2020年底前到期的個人住房貸款；

也就是說，除以上三種情況，其余有個人住房貸款的購房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉(zhuǎn)換LPR

央行要求，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。在這個時間段內(nèi)，借款人可以和銀行約定任意辦理時間。

五、可以不進(jìn)行LPR轉(zhuǎn)換嗎

可以。所有存量房貸可以選擇轉(zhuǎn)換為“LPR 點數(shù)”，或者是選擇固定利率。

拿工行來舉例子：如果借款人不辦理LPR轉(zhuǎn)換，銀行將充分尊重個人意愿，維持原有的定價方式不變。（各個銀行或許有不同，建議借款人向相應(yīng)的銀行了解協(xié)商）

不過，要強調(diào)的是：無論購房者選擇哪一種，都只有一次選擇機會，后期不能再更改。

六、如何進(jìn)行LPR轉(zhuǎn)換

目前，建行、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲銀行等發(fā)布公告稱，于3月1日起啟動轉(zhuǎn)換工作。由于疫情的影響，多家銀行表示暫不支持線下辦理，后續(xù)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開通線下受理渠道。目前借款人可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道進(jìn)行辦理。下面以手機銀行為例，教大家怎么操作：

1、登錄手機銀行，首頁點擊“貸款”——“轉(zhuǎn)換LPR利率”；

2、進(jìn)入待利率轉(zhuǎn)換貸款頁面后，根據(jù)您的需要，選擇“轉(zhuǎn)換為浮動利率”或“轉(zhuǎn)換為固定利率”；

3、選擇重新定價日，分為每年的1月1日及放款日的對年對月對日，所有貸款的重新定價周期都為12個月，選擇后下方即顯示下次定價的時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補充合同》即可進(jìn)入補充合同預(yù)覽頁面，勾選“本人已閱讀并同意《補充合同》”后，點擊“簽署《補充合同》”，進(jìn)入風(fēng)險提示頁面。點擊“確定”后輸入交易密碼和短信驗證碼，完成簽約。

5、查看合同。簽約成功自動跳轉(zhuǎn)到“我的貸款”頁，點擊“查看簽約合同”按鈕后，可下載查看簽約合同。

七、業(yè)內(nèi)專家對LPR轉(zhuǎn)換的看法

諸葛找房副總裁苑承建表示，對于用戶來說，固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準(zhǔn)加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準(zhǔn)加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。

中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項目組長鄒琳華說，現(xiàn)在改為錨定LPR，而LPR從長期看有走低的趨勢，所以存量房貸利率也開啟了長期下調(diào)的通道，有利于降低住房負(fù)擔(dān)，還貸壓力有望減輕。

易居研究院智庫中心嚴(yán)躍進(jìn)說，此次調(diào)整主要是調(diào)整利率計算方式，即從“央行基準(zhǔn)利率×(1 浮動比例)”調(diào)整為(LPR基礎(chǔ)利率 基點)。后續(xù)利率有下調(diào)的空間，按揭貸款者不必?fù)?dān)心類似月供增加的負(fù)擔(dān)，也不必提前還貸。