銀行房貸審批流程

1、貸款申請人提供貨款申請表及貸款材料

我們在申請房貸之前需要先準(zhǔn)備好貸款材料及貸款申請表。如果你不清楚需要準(zhǔn)備哪些貸款材料，可以在去銀行領(lǐng)取貸款申請表的時候向銀行提出咨詢。而通常貸款材料需要婚姻狀況證明、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水及配偶的身份證明等材料。(最好自己咨詢，以銀行的答復(fù)為準(zhǔn))

2、客戶經(jīng)理錄入系統(tǒng)

貸款申請人將貸款申請表及貸款材料提供給銀行客戶經(jīng)理之后，銀行客戶經(jīng)理需要先對你的材料進行初審，看看你準(zhǔn)備的材料是否齊全，如果不齊全他們會要求你準(zhǔn)備妥當(dāng)再來申請。

隨后，他們會跟你確定還貸方式、貸款利率，并與你簽定征信授權(quán)書。接著，他們會通過你的個人征信來了解你的信用狀況。通常，個人征信嚴重不良的他們會直接對你進行拒貸，而有過輕微逾期記錄的他們會視銀行各方面的貸款情況來確定要不要給你通行。

客戶經(jīng)理的初審?fù)ㄟ^之后，他們就需要將你的信息錄入到系統(tǒng)中，并且掃描上傳。他們在將你的信息錄入系統(tǒng)時需要耗費的時間可能會比較長，因為每個客戶經(jīng)理手上的客戶都不可能只有你一個，每個一個客戶經(jīng)理可能同時需要面對幾十個客戶。

將你的信貸材料錄入到系統(tǒng)之后，他們會將你的信貸款材料從系統(tǒng)中提交給領(lǐng)導(dǎo)復(fù)核。

3、信審部門審查

客戶經(jīng)理將你的材料從系統(tǒng)中提交給領(lǐng)導(dǎo)復(fù)核之后，你的材料就會進入信審部門。這時候信審部門不會太過詳細的去審查你的個人資質(zhì)。但是，他們通常會重點了解你的個人信用記錄好不好，提交的證件是不是齊全。

4、審批人審批

銀行會有一批人是專門審批房貸的。他們會重復(fù)審查人員的工作。如果他們沒有在再次復(fù)審的過程中發(fā)現(xiàn)什么問題，那么你的房貸基本上就已經(jīng)能夠確定通過了。

5、銀行放款

審批下來之后，客戶經(jīng)理會通知你到銀行進行面簽，同時辦理其他的抵押手續(xù)。接著，你就可以回家等放款了，放款之后你才需要開始每月償還房貸。

銀行房貸放款時間

一般的銀行貸款，在貸款審批通過后一周之內(nèi)就會完成放款。而如果是房貸，就要看當(dāng)前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。

銀行房貸利率怎么算

根據(jù)現(xiàn)行中國人民銀行的貸款基準(zhǔn)利率來看：

1、商業(yè)貸款利率如下：一年以內(nèi)（含一年），利率為4.35％；一至五年（含五年），利率為4.75％；五年以上，利率為4.9%。

2、公積金貸款期限在五年以下（含五年）的，利率為2.75%，期限在五年以上的，利率為3.25%。

銀行的貸款利率主要是根據(jù)央行規(guī)定的貸款利率進行的上下浮動。以商貸五年以上為例，基準(zhǔn)利率為4.9%，實際基本會在6%左右。

銀行房貸提前還款規(guī)定

1、中國銀行

貸款期限滿6個月后可申請?zhí)崆斑€貸，需提前2周向銀行預(yù)約，每月1-15日可辦理，還款額度不低于1萬元，每年有2次提前還貸機會。

2、建設(shè)銀行

貸款期限滿1年后可申請?zhí)崆斑€貸，每月2-14日可辦理提前還款，如想一次性還清，需要提前1周預(yù)約;非一次性還清，即到即還，每年可辦理2次提前還貸。

3、交通銀行

需提前15天向銀行約定還款日期，然后存入還款金額，帶上身份證和扣款的銀行卡去相應(yīng)支行確認即可，每年只有2次提前還款機會。

4、平安銀行

可直接與申請貸款時的客戶經(jīng)理聯(lián)系，即到即還，沒有額度和次數(shù)限制。

5、民生銀行

前往辦貸支行提出申請，即到即還，建議最好在每月扣款日之前辦理，可以省利息，沒有最低還款額度限制，一年中可以多次辦理。

6、浦發(fā)銀行

只要提前預(yù)約就行，提前還款額度和次數(shù)沒有限制。

7、廣發(fā)銀行

即到即還，只需要把還款金額打到卡上，并通知客戶經(jīng)理，確認簽字即可，提前還款額度和次數(shù)不受限制。

8、中信銀行

參照合同條款，如果沒有達到規(guī)定的貸款年限，提前還款需支付一定比例的違約金。符合規(guī)定的客戶，只需提前一周向銀行提出申請，待批復(fù)后即可還款，每次不得低于1萬元。貸款，原來如此!

9、興業(yè)銀行

提前還貸申請人需前往銀行簽字確認，每月1-10日可辦理一次性還清貸款業(yè)務(wù)，每月只有8個名額。每月1-15日可辦理非一次性還款業(yè)務(wù)，同樣只有8個名額。

10、華夏銀行

需提前3-5天預(yù)約，前往銀行簽字確認，最低還款額1萬元，原則上每年只有一次提前還款機會，但可以根據(jù)客戶實際情況而定。

11、光大銀行

需提前3天向信貸員預(yù)約，每次提前還款最低1萬元，每年可多次申請?zhí)崆斑€貸。

12、招商銀行

原則是提前1個月向銀行預(yù)約，但可以先行聯(lián)系當(dāng)初辦理貸款時的客戶經(jīng)理，各支行每周安排2天時間辦理提前還貸，最低還款額1萬元，每年提前還款次數(shù)沒有限制。

13、農(nóng)業(yè)銀行

貸款期滿3個月后可申請?zhí)崆斑€貸，需提前15天預(yù)約，每次還貸不低于1萬元整，一年有2次提前還款機會。

14、工商銀行

貸款期限滿1年后可申請?zhí)崆斑€貸，需提前15天預(yù)約，然后到貸款支行簽字確認，最低還款額度不低于3萬，每年只有2次提前還貸機會。

注：以上供參考，具體請以銀行實際規(guī)定為準(zhǔn)！

買房貸款哪個銀行好

1、中國銀行：走近尋常百姓家

“中行”的較大特點在于它改變了銀行以往高高在上的形象，成為尋常百姓的置業(yè)好幫手。“幸福早到三十年”是消費者在戶外或地鐵內(nèi)隨處都能感受到的來自“中行”的服務(wù)問候。

2、農(nóng)業(yè)銀行：打造“金鑰匙”房貸品牌

關(guān)注住房貨款業(yè)務(wù)的廣州人，無人不知“農(nóng)行”的“金鑰匙”住房金融超市?！稗r(nóng)行”推出的“金鑰匙”住房信貸品牌類型多樣，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，還款方式靈活便捷，已逐漸成為廣東地區(qū)住房貸款的品牌業(yè)務(wù)。

3、工商銀行：首推個人家居組合貸款

推出了個人家居組合貸款、個人商品房首付款貸款、商業(yè)用房按揭貸款和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)短期貸款等新業(yè)務(wù)品種。其中最為廣大市民關(guān)注的是個人家居組合貸款。

4、建設(shè)銀行：提供全方位便民安居服務(wù)

“建行”提供的個人住房貸款品種齊全，既有針對在住房一級市場上購買住房的個人發(fā)放的住房貸款，也有針對在住房二級市場購買二手房的個人發(fā)放的再交易住房貸款

5、民生銀行：首創(chuàng)移動按揭新概念

目前，比較常用的按揭還款方式有兩種：“等額還款法”和“遞減法”，兩種還款方式都比較單一與固定，民生銀行推出的“移動按揭”服務(wù)改變了這一狀況。

怎么選擇房貸銀行

1、看房貸利率

利率高低直接關(guān)系房貸利息支出多少。自今年3月17日央行出臺新的房貸政策，商業(yè)銀行便取消自營性個人住房貸款優(yōu)惠利率，回復(fù)到同期貸款利率水平，實行下限管理，針對不同區(qū)域結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，對住房貸款實行了差別利率。

2、看還款方式

這是房貸者必須面對的一個重要選擇，因為一款適合自己的還款方式，不僅能節(jié)約利息支出，還能減輕還貸壓力。從調(diào)整還款期限和還款金額的便利來看，貸款者應(yīng)選擇能提供多種還款方式的銀行。選擇還款方式還要視貸款者的月穩(wěn)定收入情況而定。一般說貸款者按月還款后，應(yīng)能保證其基本生活費用及必要開支。

3、看調(diào)息方式

目前，銀行房貸利率的調(diào)整方式已非“一年一定”，而由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季或按年進行調(diào)整，也可采用固定利率方式。不同的銀行對于調(diào)息方式的規(guī)定也不同，有的允許客戶選擇，有的則對所有客戶執(zhí)行同一調(diào)息方式。

4、看罰息水平

商業(yè)銀行自主決定房貸罰息利率的權(quán)利，各銀行便紛紛加大了房貸罰息力度，將罰息利率由按日0．021％計息，改為在借款合同中載明的借款利率水平上，加收30％至50％。