企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)具體指什么

一、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的解釋

1、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行貸款或投資債券中發(fā)生的一種風(fēng)險(xiǎn)，也即為企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)。在過(guò)去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險(xiǎn)的信用衍生工具（Credit Derivatives）發(fā)展迅速，適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時(shí)，債權(quán)人或銀行必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。

二、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性；在處于經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)降低，因?yàn)檩^強(qiáng)的贏利能力使總體違約率降低。在處于經(jīng)濟(jì)緊縮期時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)增加，因?yàn)橼A利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時(shí)足額還款的可能性增加。

2、對(duì)于公司經(jīng)營(yíng)有影響的特殊事件的發(fā)生；這種特殊事件發(fā)生與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期無(wú)關(guān)，并且與公司經(jīng)營(yíng)有重要的影響。例如：產(chǎn)品的質(zhì)量訴訟。舉一具體事例來(lái)說(shuō)：當(dāng)人們知道石棉對(duì)人類健康有影響的的事實(shí)時(shí)，所發(fā)生的產(chǎn)品的責(zé)任訴訟使Johns- Manville公司，一個(gè)著名的在石棉行業(yè)中處于領(lǐng)頭羊位置的公司破產(chǎn)并無(wú)法償還其債務(wù)。

三、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的特征

1、周期性，信用擴(kuò)張與收縮交替出現(xiàn)；

2、傳染性，一個(gè)或少數(shù)信用主體經(jīng)營(yíng)困難或破產(chǎn)就會(huì)導(dǎo)致信用鏈條的中斷和整個(gè)信用秩序的紊亂；

3、可控性，其風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)控制降到最低；

4、客觀性，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學(xué)實(shí)施分類，精準(zhǔn)研判企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。科學(xué)構(gòu)建指標(biāo)體系，綜合運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)企業(yè)實(shí)施自動(dòng)分類。

2、強(qiáng)化分類結(jié)果運(yùn)用，提升監(jiān)管精準(zhǔn)性和有效性。明確企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理與“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管、專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控等工作的融合方式。

3、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。要求加強(qiáng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警處置，推動(dòng)監(jiān)管關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)監(jiān)管向主動(dòng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

二、做到科學(xué)精準(zhǔn)分類

科學(xué)準(zhǔn)確地分類是提升監(jiān)管效能的關(guān)鍵。要做到科學(xué)分類、精準(zhǔn)分類，必須從三個(gè)方面入手：

1、全面有效歸集各類企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)信息。

2、構(gòu)建科學(xué)且能不斷迭代優(yōu)化的指標(biāo)體系。

3、建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理系統(tǒng)。

三、“無(wú)事不擾”、“無(wú)處不在”

1、對(duì)誠(chéng)信守法者“無(wú)事不擾”。

2、對(duì)違法失信者“無(wú)處不在”。