人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標(biāo)的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣,被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人,接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是,人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。詳細(xì)>>
1、保障功能:為個人和家庭提供保障,包括生存、教育、養(yǎng)老、疾病和死亡等;
2、儲蓄功能:通過定期繳納保費,實現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄,為生活籌備資金;
3、彌補收入損失:彌補個人死亡或者疾病,無法工作而造成的收入損失;
4、財富傳承:壽險可以實現(xiàn)財富傳承,并且保險理賠金不需要交遺產(chǎn)稅。
1、定期人壽:定期人壽保險就是約定一個保險期限,如果被保險人在約定期限里死亡,保險公司會向保險受益人賠付保險金;如果被保險人沒有在約定期限里死亡,那么也就這樣了,保險公司既不進(jìn)行賠付,也不退還保費。 定期壽險有必要買嗎>>
2、終身人壽:終身人壽保險是在被保險人死亡之后,保險公司向保險受益人進(jìn)行賠付的保險,但是終身人壽保險沒有約定期限。由于人是一定會死的,所以保險公司最終一定會進(jìn)行賠付。終身壽險的優(yōu)缺點>>
3、生存保險:生存保險要求被保險人一定要活到之前約定的期限。如果在到期之前,被保險人就死亡了,那么保險公司既不會進(jìn)行賠償,也不會退回保費。 生存保險金怎么領(lǐng)取>>
4、生死兩全:生死兩全保險是將定期人壽保險和生存保險進(jìn)行組合之后得到的保險。如果被保險人在約定的期限里死亡,保險公司會向保險受益人進(jìn)行賠付;如果被保險人活到了約定期限結(jié)束,保險公司會向被保險人發(fā)放生存金。
5、養(yǎng)老保險:養(yǎng)老保險是將生存保險和死亡保險進(jìn)行組合之后得到的保險。不管被保險人在約定期限里是死是活,保險公司都會進(jìn)行相應(yīng)的賠付。詳細(xì)>>
人壽保險值得購買,因為它是一種保障。在經(jīng)濟(jì)上力不從心時,可以保障我們的權(quán)益延續(xù),緩解經(jīng)濟(jì)壓力,無論是生存還是死亡,都能夠得到最好的保障。比如說有房貸、車貸的用戶,購買了一份定期壽險,而壽險是以死亡或全殘作為賠付條件的。被保險人不幸去世以后,賠款可以用于結(jié)清房貸,保障子女完成教育,讓父母安享晚年等,這樣可以幫助家庭承擔(dān)大部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
年輕人不是必須要買壽險,根據(jù)自身實際情況來決定。壽險實質(zhì)上不是用來保障自己,是為了防止有一天自己不在了,父母晚年不會因為生活費發(fā)愁,孩子不會因為未來的教育費用發(fā)愁、配偶不會因為生活費而發(fā)愁。如果年輕人已經(jīng)成為了家庭的經(jīng)濟(jì)支柱時,是非常有必要為自己購買一份壽險的。如果經(jīng)濟(jì)條件允許,可以考慮配置一份壽險保障。
每種險種都有自己的投保規(guī)則,對于年齡的限制,都不一樣。一般情況下,對于壽險規(guī)劃,60歲,基本就是上線了。
1、選擇人壽公司
投保者選擇保險公司時,可以從保險公司的投資實力、償付能力、保險公司的服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行考察,盡量選擇比較有名的十大人壽保險品牌。
2、保費便宜才是王道
壽險的保障責(zé)任是比較簡單的,身故或者全殘,就能賠付,身體健康且職業(yè)屬性是比較安全的話,可以放心挑選保費比較便宜的壽險。人壽保險一年多少錢這個問題,和具體的產(chǎn)品、保額、保障期限以及繳費方式有關(guān),所以沒有一個固定的數(shù)字,具體情況還是要具體分析。
3、免體檢保額高
壽險的保額=所有負(fù)債(優(yōu)先覆蓋)+每月給父母的生活費*12*(85-父母年齡)+孩子每年養(yǎng)育及教育費用*(25-孩子年齡),一套公式下來,其實就對應(yīng)著家里的車貸房貸、生活支出、父母的贍養(yǎng)費、孩子的教育費,所以對于家庭來說,預(yù)算充足的情況下,免體檢保額肯定是越高越好的。普遍的免體檢保額多在150-200萬這里,比較優(yōu)質(zhì)的壽險可以高達(dá)300萬。
4、其他權(quán)益責(zé)任
壽險主要的權(quán)益責(zé)任有:減保權(quán)、保證增額權(quán)(指能在人生特定階段降低或增加保額)、轉(zhuǎn)換權(quán)(后期能夠?qū)⑹种械谋螐亩ㄆ谵D(zhuǎn)為終身)、被保人豁免(罹患約定的重大疾病,可豁免后期保費,一般需要加費附加)等,大家可以按需選擇有特色權(quán)益責(zé)任的壽險。
5、可投保條件限制少
健康告知越寬松,投保門檻越低,能投保的概率就越高,現(xiàn)在畢竟亞健康人群太多了,能讓帶病的用戶也能享受到保險福利的產(chǎn)品,才能算是一款好的保險。詳細(xì)>>
壽險并不是死了就能賠,需要滿足一些條件。
壽險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的,所以自然就會在被保險人身故后根據(jù)合同規(guī)定賠付身故保險金。只要是出險時間屬于保險責(zé)任的范圍內(nèi),事件發(fā)生后應(yīng)及時報案不要超過理賠時限,且申請人應(yīng)該如實告知不能隱瞞,事件出險時間要發(fā)生在保險有效期內(nèi),不能在等待期。
1、在保險合同生效或復(fù)效之日起的兩年內(nèi)自殺或者自殘;
2、因投保人、被保險人或者受益人的故意行為而造成的傷殘或者死亡;
3、因被保險人吸毒、酗酒、聚眾斗毆及犯罪行為所造成的傷殘或者死亡;
4、在投保時對于告知事項有所隱瞞或存在欺騙行為;
5、艾滋病、性病、先天性疾病或遺傳性疾??;
6、因戰(zhàn)爭、軍事行動、叛亂、罷工、暴動和核輻射等情況所導(dǎo)致的傷殘或者死亡。
像以上這六種情況所導(dǎo)致的死亡,壽險一般就不會進(jìn)行賠付。
通常情況下,壽險理賠要經(jīng)歷下列流程:及時報案、接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個環(huán)節(jié)。Maigoo編輯提醒大家壽險理賠時效:人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使則失效。人壽保險理賠詳細(xì)流程>>
1、身故:被保險人身故按合同進(jìn)行賠付,包括死亡補償費、喪葬費。
2、傷殘:被保人因為意外傷害造成殘廢的,保險機(jī)構(gòu)根據(jù)合同約定的傷殘等級來賠付。
3、醫(yī)療:被保人因意外傷害造成的合理醫(yī)療費用,根據(jù)合同約定來進(jìn)行相關(guān)的賠付,有的意外險意外醫(yī)療險不限社保可報銷,不設(shè)免賠,報銷比例有100%,包括治療費、檢查費、手術(shù)費、藥費、護(hù)理費、床位費、輸血材料費等其他合理且必要的費用。
申請人出險向保險公司報案時,應(yīng)該要及時、準(zhǔn)確;需要填寫理賠申請書,消費者填寫理賠申請書的時候要仔細(xì);部分壽險產(chǎn)品會對被保險人治療醫(yī)院的級別有所限制,險需去指定醫(yī)院治療;進(jìn)行壽險理賠的時候,申請人提供的資料需要齊全。
壽險理賠需要分為健康險理賠、意外險理賠以及死亡理賠三種不同的理賠情況,具體問題具體分析,不同的理賠所需的材料也是不一樣的。
1、健康險理賠材料:
保險公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院出具的診斷證明,費用結(jié)算明細(xì)表,門、急診病歷,醫(yī)療費用原始收據(jù)等醫(yī)療資料;住院的話還需要住院小結(jié)。
2、意外傷害理賠材料:
(1)意外事故屬于工傷或意外事故涉及公安、檢察、法院等司法、行政機(jī)關(guān)工作的,要求提供相關(guān)的證明文件;
(2)如若身故,尚需要有關(guān)部門出具的死亡證明。
3、死亡理賠材料:
(1)受益人戶籍證明或身份證明;
(2)保險公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或公安部門出具的被保險人身故證明書;
(3)如被保險人被宣告死亡,受益人提供人民法院出具的宣告死亡判決書;
(4)被保險人戶籍注銷證明、火化證明;
(5)保險公司所需的其它相關(guān)證明和資料,比如醫(yī)院住院死亡的出院小結(jié)、搶救車死亡的搶救站相關(guān)搶救記錄、門急診病歷等等。
4、另外,總的壽險理賠需要提供以下必備材料:
(1)保險金給付申請書由被保險人填寫并簽名;
(2)被保險人身份證明文件;
(3)保險單原件,包括最后一次交費收據(jù)。詳細(xì)>>
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