近年來強買強賣的保險推銷少了很多，但曾幾何時，相信不少人身邊都有賣保險的親戚朋友，很多人為了人情、面子不得已買了永遠(yuǎn)用不到的 保險。傳統(tǒng)線下保險從業(yè)人員最常用的銷售方就是親情綁架，線下代理人招聘向來是重量不重質(zhì)，掃地的阿姨、賣火燒的大叔，是個活人就能干，流動性極強，這群人根本不懂保險知識，培訓(xùn)幾天就上崗，為了能賣出一份保單更是無所不用其極。在歷經(jīng)了保險公司一段磨滅意志、回爐重造的毀滅性訓(xùn)練后，再內(nèi)向的代理人都能變得狼性十足，不管你需不需要，上來就給你推銷保險，和狗皮膏藥一樣甩都甩不下來，他們充分地利用了咱們鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親拉不下臉面的心思，把中國的熟人經(jīng)濟玩到了極致，凡事專找熟人做生意，簡稱人情殺熟。

生活中買保險有哪些陷阱最容易讓人上鉤？業(yè)務(wù)員利用大家愛子心切的心理，套路你多花冤枉錢的例子多到數(shù)不過來，“這個產(chǎn)品對孩子特好”、“這是給孩子存教育金”“愛孩子，就給孩子最好的保障”一頓操作下來，對于把孩子當(dāng)做核心的中國父母來說很難不動搖，但事實上，吃的穿的用的都可以先緊著孩子，給孩子買好的，大人用一般的。但唯獨保險，應(yīng)該給大人多花錢，孩子要少花錢。因為大人是全家的經(jīng)濟收入來源，如果大人有風(fēng)險，家庭的收入斷檔。孩子的生活費和學(xué)費都成問題，這才是孩子在成長中面臨的最大風(fēng)險。換句話說，大人買的保險，其實既保了自己也保了家人和孩子，所以記住一句話，給全家配保險時，記住誰掙錢多就優(yōu)先給誰買保險。

買保險要注意哪些細(xì)節(jié)？要仔細(xì)閱讀條款，不要因為合同又臭又長就沒有耐心，貿(mào)然簽字，中華文字文化博大精深，有些保險公司把文字游戲玩的你真的是想都想不到，隨便一本就是幾十上百頁，但凡保險公司在里面改一個字，改一個標(biāo)點，那意思就能差很多，比如最常見的就是意外險中的“傷殘”和“全殘”，看似只有一字之差，最終到手的錢卻是天壤之別，“全殘”的標(biāo)準(zhǔn)近乎苛刻，甚至要到生活完全無法自理才算合規(guī)，進(jìn)而獲得理賠款，而“傷殘”只要你達(dá)到了一定的傷殘等級，就可以獲得對應(yīng)的理賠額，傷殘的等級越高，能得到的理賠額也就越高，還有重疾險的“確診即賠”，實際僅癌癥等3種確診即賠，其余疾病都需滿足各種各樣的條件，更不用說核保的時候各種模棱兩可的問題，就是問了拒賠的時候鉆空子。

買保險避坑指南中一定要留意自己買的到底是什么，近年來甚至多次在新聞中都會看到這樣的案例“明明購買的是銀行理財，到手卻變成了保險產(chǎn)品”，之前一則“840萬理財變保險，身故或活到108歲才能取出本金”的消息備受關(guān)注，盡管現(xiàn)在監(jiān)管部門要求實施“雙錄”，但保險豐厚的油水仍擋不住一些銀行頂風(fēng)作案，“存單變保單”的糾紛仍是數(shù)不勝數(shù)，從始至終，銀行都和保險公司勾勾搭搭，為了賺取高額的代理費，甚至默許保險業(yè)務(wù)人員身著銀行工作制服，蒙蔽前來辦理業(yè)務(wù)的存款人，極盡巧言之能事，從而誘使消費者轉(zhuǎn)購保險產(chǎn)品，然而理財險的風(fēng)險不容小覷，常見套路：用高檔收益（如6%）演示分紅險，實際保底收益僅1.75%（寫進(jìn)合同），而且中途退保風(fēng)險不可忽視，首年退保本金損失超50%，整體上收益性、安全性及流動性都不盡如人意，所以只能用這種近乎詐騙的方式招攬客戶。

買保險有哪些坑最讓人無語，maigoo小編覺得是意外險，買意外險之后會發(fā)現(xiàn)個驚天大坑“意外險不保猝死”，因為醫(yī)學(xué)定義猝死是疾?。ㄐ脑葱裕?，而意外險僅賠“外來的、突發(fā)的”事故。但總的來說，意外險屬于比較簡單的險種，產(chǎn)品在保障方面大差不差，所以咱們在挑選時，最大的原則就是：撿便宜的來。此外，意外險三大保障缺一不可：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。上述三項保障，建議身負(fù)家庭責(zé)任的成年人，重點關(guān)注意外身故保障，優(yōu)先做高保額。孩子和老人，發(fā)生意外產(chǎn)生治療費用的可能性大，建議重點關(guān)注意外醫(yī)療/傷殘保障。

買保險需要避免的坑多到數(shù)不過來，近年來的返還型保險就是又一大坑，可以說在設(shè)計產(chǎn)品時就沒安好心，專門用來收智商稅，舉個例子：返還型重疾險，有病治病，沒病到期返錢，是這類返還型重疾險最大的噱頭。保險公司所謂的返還，其實就是拿著你多交的這部分錢去利滾利幾十年，最后再把不知道已經(jīng)貶值了多少倍的本金還給你，自己卻賺得盆缽金滿，說白了，這就是一個典型的復(fù)利陷阱，保險公司正是利用了咱們既想保病，又不想花錢的心理，而投保人最后要保障沒保障，利息沒利息，這種返還型重疾險，能離多遠(yuǎn)就離多遠(yuǎn)。

硬性捆綁身故的重疾險，是另一大坑。這種保險坑人的套路和返還型重疾險如出一轍，一般兩種情況，①保費貴，重疾險的身故責(zé)任，價格十分昂貴，幾乎翻了一倍；②重疾身故二賠一，大家以為附帶身故責(zé)任之后，活著出險能賠錢，不幸身故還能賠錢，多花一倍的價格能獲得兩筆賠償。實則上，重疾險身故、重疾只能二賠一。一項賠償過后，另一項自動失效，相當(dāng)于花兩份錢，買一份保障，相當(dāng)不劃算。如果你真的想要身故保障，不妨考慮專門針對身故設(shè)計的定期壽險。重疾險和壽險分開買，不僅價格更便宜，最主要的重疾保障和身故保障各賠各的，互不影響。

保險的復(fù)雜程度超乎普通人的想象，幾乎不能讓你占到一點便宜，如果能一張保單保所有，誰不想一步到位？但真有這種保險嗎？這種號稱從天保到地，從頭保到腳的產(chǎn)品，看似大而全，其中暗藏的貓膩卻是數(shù)不勝數(shù)，因為捆綁了好幾種保險，這類捆綁型產(chǎn)品通常都貴的離譜。而且你還沒得挑，那些你不需要的或者平時沒人買的產(chǎn)品，全部一起打包了賣給你，但其實這樣的捆綁套餐比分開買貴很多，但保障卻無提升，甚至保障責(zé)任之間還會互相影響。Maigoo小編推薦只買核心四險：百萬醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險，理財險單獨配。

保的病種越多就越好嗎？并不是，這種擺在明面兒上的差距最容易吸引大家入手，但是事實上一些重疾險為追求疾病數(shù)量，放入了很多湊數(shù)的病種，比如：埃博拉病毒、瘋牛病這種，在國內(nèi)都極其罕見，發(fā)生的概率更是微乎其微，就算包含在內(nèi)也用不著。其實針對重疾險高發(fā)疾病，國家早就統(tǒng)一規(guī)定了28種重疾+3種輕癥，這些疾病的理賠概率已經(jīng)達(dá)到了95%以上；而且要每家保險公司的每款產(chǎn)品都必須包含，理賠條件都大同小異，除非你有家族病史（28種重疾之外)；或是給小朋友買(小孩高發(fā)重疾跟成人不太一樣），病種多與少，并不是判斷一款重疾險好壞的標(biāo)準(zhǔn)。

買保險有什么套路？“理賠難”一直是保險行業(yè)為人詬病的地方，很多保險銷售會告訴消費者：“大公司理賠更容易?！甭犉饋砗苡械览?，其實并不是這樣，保險的理賠和保險公司的大小沒有關(guān)系，只跟保險條款有關(guān)。保險本質(zhì)上是一份【長期合同】，合同內(nèi)容受到國家監(jiān)管。所以買保險要先比較合同中的具體保障內(nèi)容，而不要太在意保險公司。但有些公司的銷售渠道以線下為主，擁有大量的代理人團(tuán)隊。所以會引導(dǎo)用戶過多關(guān)注所謂的公司大小，而忽視產(chǎn)品實際的保障內(nèi)容，就能把比較坑的產(chǎn)品賣出去。最重要的是國內(nèi)對保險公司的監(jiān)管比對銀行還要嚴(yán)格，保險公司的注冊資本、股東實力都有嚴(yán)格規(guī)定，而且每個季度都會評估各項運營指標(biāo)。所以在保險行業(yè)，其實沒有“小公司”。