汽車保險·車險
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從我們在4S店付款提車再到落戶上路，這中間需要辦理一堆的流程手續(xù)，其中就包括購置汽車保險。行車上路難免會發(fā)生意外，汽車保險是對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險的種類有很多，除了強(qiáng)制保險外，其他的保險都可以自己隨意選擇購買。那么汽車保險怎么買劃算呢？下面買購小編就來為大家?guī)磉@篇車險理賠流程及常見問題解答，希望對大家有幫助。
交強(qiáng)險的全稱是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，屬于我國國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度，是所有車輛都必須要購買的一個險種。
能夠?qū)Ρ槐ｋU機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
用途：保障因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關(guān)的施救費(fèi)用。
保險費(fèi)用：基本保費(fèi)+新車購置價×費(fèi)率
最高賠付：所有應(yīng)賠償總金額的95%
用途：保障被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的賠償費(fèi)用。
保險費(fèi)用：710-2797元
最高賠付：不超過責(zé)任限額的30%
用途：保障全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
保險費(fèi)用：車輛實際價值×費(fèi)率
最高賠付：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%
用途：在發(fā)生意外情況下，保險公司對司機(jī)座位的人員和乘客的人身安全進(jìn)行賠償。
保險費(fèi)用：本險種賠償限額×費(fèi)率
最高賠付：15%
用途：保險車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險公司按實際損失負(fù)責(zé)賠償。
保險費(fèi)用：一般為兩千元、五千元、一萬元和兩萬元四種，具體的投保由車主和保險公司商定。
最高賠付：按照實際的維修費(fèi)用進(jìn)行賠償，每次賠償時有15%的免賠率。
用途：主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。
保險費(fèi)用：車輛損失險×5%
最高賠付：每次賠償均實行15%的絕對免賠率
用途：負(fù)責(zé)賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。
保險費(fèi)用：新車購置價×0.15%
最高賠付：每次賠償均實行20%的絕對免賠率
用途：投保后，車主不僅可以享受到按保險條款應(yīng)由保險公司承擔(dān)的那一部分賠償；還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。
保險費(fèi)用：（車輛損失險+第三者責(zé)任險）×20%
最高賠付：30%
用途：保障所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀所需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償。
保險費(fèi)用：本險種賠償限額×費(fèi)率
最高賠付：每次賠償均實行20%的絕對免賠率
用途：被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況，保險公司負(fù)責(zé)賠償。
保險費(fèi)用：進(jìn)口新車購置價×0.25%，國產(chǎn)新車購置價×0.15%
用途：賠償保險車輛發(fā)生保險事故造成車輛損壞，因停駛而產(chǎn)生的損失。
保險費(fèi)用：約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日賠償限額 ×費(fèi)率
最高賠付：20%
用途：負(fù)責(zé)賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失。
保險費(fèi)用：本附加險保險金額×車損險標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)/車損險保險金額
最高賠付：賠償所有應(yīng)賠償總金額的95%
用途：因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)直接損毀，保險車輛一方無過失，且被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)給予賠償。
保險費(fèi)用：按第三者責(zé)任險投保份額確定
最高賠付：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%
用途：又稱“涉水險”，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水而造成發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險公司負(fù)責(zé)賠償。
保險費(fèi)用：車損險標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×5%
最高賠付：每次賠償均實行20%的免賠率
汽車保險具有不確定性、擴(kuò)大可保利益、無賠款優(yōu)待、維護(hù)公眾利益等特點(diǎn)。
按照15萬的新車車價計算，選擇大部分車主常用的幾種方案計算保險費(fèi)用，僅供各位參考。
汽車險種：交強(qiáng)險+第三者險
保險費(fèi)用：交強(qiáng)險950元+第三者險（50萬）1472元=2422元
適合車主：適合車價不高或是經(jīng)濟(jì)稍欠寬裕的車主。
汽車險種：交強(qiáng)險+第三者險+車損險
保險費(fèi)用：交強(qiáng)險950元+第三者險（50萬）1472元+車損險2459元=4881元
適合車主：適合駕齡偏高，駕駛技術(shù)嫻熟并愿意承擔(dān)其他風(fēng)險的老司機(jī)或是車輛使用率低的情況。
汽車險種：交強(qiáng)險+第三者險+車損險+不計免賠+整車盜搶險
保險費(fèi)用：交強(qiáng)險950元+第三者險（100萬）1917元+車損險2459元+不計免賠（三者+車損+盜搶）739.4元=6065.4元
適合車主：適合經(jīng)濟(jì)寬裕的車主。
汽車險種：交強(qiáng)險+第三者險+車損險+不計免賠+整車盜搶險+座位險+全車玻璃險
保險費(fèi)用：交強(qiáng)險950元+第三者險（100萬）1917元+車損險2459元+不計免賠（三者+車損+盜搶）739.4元+全車玻璃險225元=6290.4元
適合車主：更大范圍保障車主的權(quán)益，適合不同檔次、不同駕齡的車輛。
汽車險種：交強(qiáng)險+第三者險+車損險+不計免賠+整車盜搶險+座位險+全車玻璃險+新增設(shè)備損失險+自燃險
保險費(fèi)用：交強(qiáng)險950元+第三者險（100萬）1917元+車損險2459元+不計免賠（三者+車損+盜搶）739.4元+全車玻璃險225元+新增設(shè)備損失險200元+自燃險225元=6715.4元
適合車主：萬無一失，適用于新車或是新司機(jī)，以及部分風(fēng)險偏高的私家車。
買什么：如果你是新手，那車子磕碰概率更高容易被偷，車損險和整車盜搶險要買，不計免賠險，最大限度的保障車主的權(quán)益。
多少錢：不同車型、險種，所需保額是不同的，一線城市消費(fèi)高，交通狀況不好，保額最好投高些，基本50萬以上。
購買流程：可以買車時在4S店一起投保，也可以自己選擇保險公司投保，還可以找保險中介。
買什么：在辦理車輛保險之前，必須要辦理車險過戶手續(xù)；應(yīng)該購買車輛交通強(qiáng)制保險，其他商業(yè)險部分可以根據(jù)相關(guān)情況來購買。
多少錢：一般10萬左右的家用車，一年的保費(fèi)在1000元左右。
購買流程：可以在原車主到投保的保險公司營業(yè)大廳辦理，也可以自行選擇其他保險公司。
程序：車主攜帶相關(guān)資料去保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)場填寫保單，繳費(fèi)投保。
優(yōu)點(diǎn)：權(quán)威可靠，車主可放心購買；手續(xù)齊全，立等可取。
缺點(diǎn)：沒有上門服務(wù)，只能去固定營業(yè)廳辦理；除了規(guī)定折扣外，無其他優(yōu)惠。
程序：將相關(guān)資料交予中介公司，由其代為購買。
優(yōu)點(diǎn)：可貨比三家，中介公司一般代理多個保險公司產(chǎn)品，投保人可以多方比較后予以選擇。
缺點(diǎn)：通過代理買保險須謹(jǐn)慎，因為代理資質(zhì)門檻低，容易出現(xiàn)中介騙保的情況。
程序：撥打保險公司公布的車險銷售電話即可，有專業(yè)人員上門服務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：操作簡單，投?？旖?；節(jié)省了中介環(huán)節(jié)，費(fèi)率折扣較大，投保相對較為便宜。
缺點(diǎn)：需提防“山寨”版投保電話，也要防止遭遇假保單。
程序：購車后在經(jīng)銷商處直接投保。
優(yōu)點(diǎn)：投保一步到位，出險后還可享受直賠服務(wù)，將出險車直接送店維修即可。另外，如果在同一家店內(nèi)購車和上保險，銷售員會相應(yīng)給予一定車價或保費(fèi)折扣。
缺點(diǎn)：保費(fèi)浮動較大，投保人享受到的費(fèi)率折扣有限。
直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。這種方式最大的優(yōu)點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。
車輛所有人的身份證明、購車發(fā)票、購車合同、車輛行駛證、登記證書等。
一般情況下，交強(qiáng)險在購買當(dāng)天立即生效，而商業(yè)保險則在購買后的第二天零時生效。
投保了交強(qiáng)險、車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險就算是全險了，可以登錄保險公司官方APP或官方網(wǎng)站，輸入個人信息以及車輛信息就可以查詢到。也可以去保險公司柜臺查詢或打電話查詢都可以。
保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付，保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。（mai_goo小編提醒：48小時后報險可能被拒賠）
車主向保險公司提出理賠后，保險公司會針對事故情況進(jìn)行分析，若是保險事故屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的話，保險公司需要在賠付協(xié)議達(dá)成后的10天內(nèi)支付賠款。而若是保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)，保險公司也應(yīng)該在審核完畢后的3天內(nèi)將拒賠通知書發(fā)給車主并說明拒賠的理由。
不一定。車損險理賠是在保障額度的限額對車輛實際產(chǎn)生的損失進(jìn)行理賠，如果車輛達(dá)到全損的標(biāo)準(zhǔn)，車損險保額高于車輛實際價值，那么保險公司則是按車輛實際價值給付理賠金。如果車損險保額低于車輛實際價值，那么保險公司則賠付車損險全部保額。
很麻煩。MAI_goo小編提醒大家，商業(yè)險、交強(qiáng)險最好在同一財險公司購買，否則今后理賠會很麻煩。出現(xiàn)肇事后得要等待兩家保險公司勘察現(xiàn)場，還要準(zhǔn)備多份理賠的相關(guān)手續(xù)，有時候還需要在兩家保險公司之間來回跑。
不麻煩。目前，商業(yè)保險都是全國通賠，異地買保險只要本地有保險公司的分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，理賠起來就并不麻煩。如果沒有分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，則需要投保人準(zhǔn)備齊全理賠資料郵寄或送往保險公司。
如果異地投保，又不想理賠麻煩，M_aigoo小編建議大家最好選擇全國性的大型保險公司，在各地都有自己的分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)。
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