一、政策性銀行有哪些？

目前我國(guó)的政策性銀行有：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這三家，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

國(guó)家開發(fā)銀行

國(guó)家開發(fā)銀行主要通過開展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。是全球最大的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)最大的對(duì)外投融資合作銀行、中長(zhǎng)期信貸銀行和債券銀行。

目前在中國(guó)內(nèi)地設(shè)有37家一級(jí)分行和3家二級(jí)分行，境外設(shè)有香港分行和開羅、莫斯科、里約熱內(nèi)盧、加拉加斯、倫敦、萬象等6家代表處。

中國(guó)進(jìn)出口銀行

中國(guó)進(jìn)出口銀行是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

目前在國(guó)內(nèi)設(shè)有29家營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和香港代表處；在海外設(shè)有巴黎分行、東南非代表處、圣彼得堡代表處、西北非代表處。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

二、政策性銀行的作用

1、補(bǔ)充和完善市場(chǎng)融資機(jī)制。政策性銀行的融資對(duì)象，一般是限制在那些社會(huì)發(fā)展需要而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供資金的銀行或項(xiàng)目，因此可以補(bǔ)充商業(yè)性融資的缺陷，完善金融體系的功能。

2、誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向。一是政策性銀行通過自身的先行投資行為，給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)指示了國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向和支持重心，從而消除商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的疑慮，帶動(dòng)商業(yè)性資金參與；二是政策性銀行通過提供低息或貼息貸款可以部分彌補(bǔ)項(xiàng)目投資利潤(rùn)低而又無保證的不足，從而吸引商業(yè)性資金的參與；三是政策性銀行通過對(duì)基礎(chǔ)行或新興行業(yè)的投入，可以打開經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸或開辟新的市場(chǎng)，促使商業(yè)性資金的后續(xù)跟進(jìn)。

3、提供專業(yè)性的金融服務(wù)。政策性銀行一般為特定的行業(yè)或者領(lǐng)域提供金融服務(wù)，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的技術(shù)人員，可以為這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的金融服務(wù)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申請(qǐng)書。

2、項(xiàng)目投資計(jì)劃、貸款使用計(jì)劃以及償還計(jì)劃，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

3、申請(qǐng)人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、擔(dān)保意向書。

4、申請(qǐng)人和擔(dān)保人近四年的財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告。

5、銀行要求的其他文件。

政策性銀行貸款流程

1、對(duì)貸款項(xiàng)目的總體論證。貸款項(xiàng)目在申請(qǐng)貸款之前已經(jīng)過相關(guān)部門的論證和立項(xiàng)審查，所以貸款銀行應(yīng)側(cè)重于論證貸款項(xiàng)目與本行資金可貸能力是否相適應(yīng)，以及對(duì)項(xiàng)目本身在技術(shù)條件、經(jīng)濟(jì)條件、政策條件及組織條件等方面的可行性和必要性進(jìn)行論證。

2、貸款項(xiàng)目的效益評(píng)估。這一環(huán)節(jié)直接關(guān)系到貸款經(jīng)濟(jì)效益高低和能否保證收回，是事前控制風(fēng)險(xiǎn)的重要步驟。因此，承貸貸款項(xiàng)目必須進(jìn)行周密的投資成本和預(yù)期效益的比較分析和評(píng)估鑒定，以確定貸款項(xiàng)目具有較高的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益;同時(shí)，銀行必須對(duì)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目進(jìn)行比較分析、分類排隊(duì)。對(duì)那些投資少、見效快、效益明顯的項(xiàng)目?jī)?yōu)先考慮，保證供給;而對(duì)效益相對(duì)較差的項(xiàng)目推后考慮，以促使效益較高的項(xiàng)目順利進(jìn)行。

3、貸款項(xiàng)目的審查。在貸款項(xiàng)目的審查階段，銀行以債權(quán)人身份開展工作，這是區(qū)別于一般項(xiàng)目管理的。一是對(duì)貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)能力(項(xiàng)目承建能力)及必備條件進(jìn)行審查和落實(shí)，以保證貸款能夠有效利用，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益;二是從承貸行方面講，通過貸款項(xiàng)目審查，落實(shí)貸款使用條件，以確保貸款本息能按期收回。貸款項(xiàng)目審查的關(guān)鍵之處在于：經(jīng)過項(xiàng)目的論證和評(píng)估，項(xiàng)目本身已經(jīng)完善，重點(diǎn)在于項(xiàng)目的落實(shí)，即項(xiàng)目能否按預(yù)期計(jì)劃建成投產(chǎn)。這需要貸款項(xiàng)目的建設(shè)方或營(yíng)運(yùn)方有嫻熟的資金使用技巧。否則，貸款項(xiàng)目不能按期投入建設(shè)，銀行貸款本身將面臨不能收回的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款項(xiàng)目的審查階段，主要應(yīng)審查領(lǐng)導(dǎo)的群體素質(zhì)、貸款資金的運(yùn)用能力、項(xiàng)目工程和配套設(shè)施，以及申請(qǐng)貸款所應(yīng)具備的政策條件及其他配套條件等。

4、貸款項(xiàng)目的建設(shè)監(jiān)督。在貸款發(fā)放以后，貸款銀行必須組織相關(guān)人員，及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)督貸款按規(guī)定用途和合同計(jì)劃進(jìn)度合理使用。貸款項(xiàng)目監(jiān)督的直接對(duì)象是貸款資金使用的全過程，內(nèi)容包括技術(shù)監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督和效益監(jiān)督3個(gè)方面。貸款銀行主要進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督，審查企業(yè)是否按貸款合同的要求使用貸款以及企業(yè)是否遵守了貸款合同中的一些限制性條款。

5、貸款項(xiàng)目的驗(yàn)收。項(xiàng)目驗(yàn)收是指銀行隨著工程進(jìn)度進(jìn)行工程每一環(huán)節(jié)、每一部分的質(zhì)量檢驗(yàn)和驗(yàn)收，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決，銀行的貸款項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在有關(guān)專業(yè)人員的協(xié)助下，對(duì)項(xiàng)目工程嚴(yán)格驗(yàn)收，確保工程進(jìn)度合理、質(zhì)量合格，為確保按期收回貸款打下物質(zhì)基礎(chǔ)。

6、貸款項(xiàng)目的歸檔。每一筆貸款項(xiàng)目的操作都蘊(yùn)積著大量的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。貸款銀行必須對(duì)每一筆貸款項(xiàng)目在結(jié)束后及時(shí)作出總結(jié)報(bào)告，詳細(xì)報(bào)告項(xiàng)目運(yùn)行的全過程，以及在貸款項(xiàng)目中出現(xiàn)的問題和解決方法。同時(shí)，項(xiàng)目的歸檔管理可以為無法按期收回貸款的項(xiàng)目進(jìn)行的管理提供詳實(shí)的備查資料，以分析貸款風(fēng)險(xiǎn)并采取措施降低貸款損失，預(yù)防同類風(fēng)險(xiǎn)的再度發(fā)生。

政策性銀行貸款利率

一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長(zhǎng)，有特定的服務(wù)對(duì)象，其放貸支持的主要是商業(yè)性銀行在初始階段不愿意進(jìn)入或涉及不到的領(lǐng)域。例如，國(guó)家開發(fā)銀行服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通等“瓶頸”行業(yè)和國(guó)家需要優(yōu)先扶持領(lǐng)域，包括西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等，這些領(lǐng)域的貸款量占其總量的91%。進(jìn)出口銀行則致力于擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及支持對(duì)外承包工程和境外投資項(xiàng)目。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則主要承擔(dān)國(guó)家政策性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金撥付，專司糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷、儲(chǔ)備貸款業(yè)務(wù)等。