借貸
住房裝修貸款是指以家庭住房裝修（也有銀行為商用房提供裝修貸款）為目的，以借款人或第三人具有所有權(quán)或依法有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
1、 緩解裝修的資金壓力；
2、 手續(xù)簡(jiǎn)單，辦理便捷；
3、 貸款期限長(zhǎng)，還款方式靈活。
可采取信用方式，也可采取抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、具有合法有效的身份證明，并且在貸款經(jīng)辦行所在城市有穩(wěn)定住所；
3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源，具備足額償還貸款本息的能力；
4、具有良好的信用記錄和還款意愿；
5、 擬裝修房屋是自用住房；
6、在本行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。
1、具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荨?/p>
2、對(duì)新購(gòu)住宅裝修的應(yīng)提供房屋買(mǎi)賣(mài)契約、購(gòu)房發(fā)票等資料（或原有住宅再次裝修的應(yīng)提供房屋所有權(quán)證明材料）。
3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。
4、借款人能提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、稅單證明等。
1、申請(qǐng)人和配偶及參與還款人的身份證、戶口簿（復(fù)印件）。
2、有借款人姓名的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋使用權(quán)證明。
3、申請(qǐng)人及參與還款人的收入證明。
4、住房裝修工程施工合同。
5、如果是抵押貸款，需有抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)物清單、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明文件和抵押物估價(jià)報(bào)告。
6、保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件及保證人的資信證明。
1、借款申請(qǐng)人向銀行提出借款申請(qǐng)時(shí)，需填寫(xiě)《個(gè)人住房裝飾借款申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)向銀行交驗(yàn)有關(guān)證明和資料。
2、銀行對(duì)借款人的有關(guān)證明和資料的真實(shí)性、合法性及資信程度審查后，承諾貸款。借款申請(qǐng)人據(jù)此與裝飾公司簽訂裝飾工程合同或裝飾產(chǎn)品訂貨合同，并將合同正本提交銀行。
3、借貸雙方簽訂《個(gè)人住房裝飾借款合同》和相應(yīng)的擔(dān)保合同。以住房作抵押的借款人應(yīng)辦理《個(gè)人住房抵押合同》的公證，抵押住房保險(xiǎn)和房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。
4、銀行辦妥借款擔(dān)保手續(xù)或收押《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》后辦理放款手續(xù)。
5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位
貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，一般沒(méi)有利率優(yōu)惠，本文介紹的利率僅供參考。裝修貸款利率半年期是5.58%左右，一年期是5.85%左右，二到三年期是5.94%作用，四到五年期是6.03%左右，貸款期限在五年以上的話，所需要的利息大概在6.15％左右。裝修貸款利率每個(gè)人是不一致的視情況而定，與貸款人的征信好壞，資質(zhì)優(yōu)劣相關(guān)。首套房裝修貸款利率上浮30%，二套房上浮1.1倍。
信用裝修貸款額度一般為申請(qǐng)人月收入的5到8倍，因?yàn)闆](méi)有抵押擔(dān)保，所以對(duì)征信要求很高。此外，具體額度與申請(qǐng)人的工作單位、行業(yè)背景、月收入等相關(guān)，每位申請(qǐng)人的額度不完全相同。抵押裝修貸款最高額度為抵押物評(píng)估價(jià)格的70%，如果采取質(zhì)押方式擔(dān)保，貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證價(jià)值的90%。
裝修貸款的貸款期限一般為5年，當(dāng)然，選擇的機(jī)構(gòu)不同，貸款期限也不一樣。具體情況還是要咨詢借貸款所貸款的銀行。
等額本金還款，借款人隨還貸年份的增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。
該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開(kāi)始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會(huì)很大，所以這種還款方式對(duì)收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見(jiàn)，收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的家庭可以選這種方式。
