信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數(shù)人都會(huì)這樣理解。信托是一種投資理財(cái)方式，又可以叫做信任委托，從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，截至目前，獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，通過重新登記獲發(fā)新的金融牌照的信托公司已有68家。

信托公司是一種金融機(jī)構(gòu)，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設(shè)立一些信托計(jì)劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業(yè)、農(nóng)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目(如鐵路建設(shè)項(xiàng)目、房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目等)。投資者可以和信托公司簽訂信托計(jì)劃合同，把一些錢(比如100萬(wàn)元)交給信托公司，投資于某個(gè)房產(chǎn)信托計(jì)劃項(xiàng)目，信托公司承諾給多少利息，多長(zhǎng)時(shí)間歸還本金。到時(shí)信托公司會(huì)把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。

根據(jù)《信托公司管理辦法》第八條，設(shè)立信托公司，必須具備符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東。信托公司的股東必須是“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人”。此外，根據(jù)該辦法的規(guī)定，信托公司的最低注冊(cè)資本要求是3億元人民幣，并且不得分期繳納，必須以貨幣一次性付清。信托牌照是銀監(jiān)會(huì)通過審核合格后發(fā)放的，信托公司必須要有信托牌照才能發(fā)放產(chǎn)品。因此，信托公司背景雄厚，牌照稀缺，平臺(tái)可靠。

信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān);信托公司違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān)。

舉個(gè)例子能讓您更直接的了解信托是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品。

某房地產(chǎn)公司手頭有個(gè)開發(fā)項(xiàng)目，缺少資金5000萬(wàn)元，當(dāng)前資金緊張無(wú)法貸款。就與某信托公司合作，以項(xiàng)目做抵押，由信托公司貸款5000萬(wàn)元，年利率20%，期限2年。信托公司本身也沒錢，他可以把這個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目作為一個(gè)信托產(chǎn)品向公眾融資，年率12%。如果你拿200萬(wàn)元購(gòu)買這個(gè)信托產(chǎn)品，那就是你作為委托人，委托信托公司把這200萬(wàn)元投資到房地產(chǎn)項(xiàng)目，年回報(bào)12%。信托公司融資成功，投資房地產(chǎn)項(xiàng)目，2年后收回本息(按20%)，然后支付給委托人本息(按12%)。這就是信托。

信托公司經(jīng)營(yíng)虧損、倒閉，信托財(cái)產(chǎn)(委托人的資金)不受影響。

根據(jù)《信托法》規(guī)定信托公司需將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托公司的自有資產(chǎn)，不參與清算。信托公司如經(jīng)營(yíng)不善、倒閉、破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)移交給其它公司，使得信托財(cái)產(chǎn)的管理連續(xù)有效。

信托公司有哪些業(yè)務(wù)

根據(jù)《信托公司管理辦法》以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的各項(xiàng)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引，公司可以開展的信托業(yè)務(wù)包括：

1、銀信合作類信托業(yè)務(wù)(優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù))

依托大股東的資源優(yōu)勢(shì)，公司發(fā)行單一或集合類信托產(chǎn)品，與銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接，投資于信貸資產(chǎn)、銀行票據(jù)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、新股申購(gòu)等具有穩(wěn)健回報(bào)的資產(chǎn)，為銀行盤活存量資產(chǎn)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、挖掘客戶需求提供有效的途徑，同時(shí)滿足客戶多樣化的融資安排。

2、基礎(chǔ)設(shè)施類信托業(yè)務(wù)

利用貸款、股權(quán)投資等方式，信托資金運(yùn)用于城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目以及政府重大工程項(xiàng)目(如城市集中供水、供熱、供氣以及高等級(jí)公路、橋梁、機(jī)場(chǎng)、道路等項(xiàng)目)，為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目搭建融資平臺(tái)，為委托人獲取穩(wěn)健的投資收益。

3、房地產(chǎn)類信托業(yè)務(wù)

利用貸款、投資、租金收益權(quán)買賣、融資租賃等金融工具為房地產(chǎn)企業(yè)提供資金支持與金融服務(wù)。特別關(guān)注擁有收益型物業(yè)的房地產(chǎn)企業(yè)，積極探索房地產(chǎn)投資信托(REITS)，為委托人提供投資房地產(chǎn)的專業(yè)理財(cái)途徑，分享房地產(chǎn)行業(yè)利潤(rùn)。

4、證券投資類信托業(yè)務(wù)

篩選優(yōu)秀的證券投資管理公司進(jìn)行合作，為委托人提供專業(yè)的證券投資理財(cái)服務(wù)，獲得證券投資收益。該類信托產(chǎn)品分為兩種：一種是針對(duì)追求穩(wěn)定收益的投資者，公司將信托資金投向股票一級(jí)市場(chǎng)、包括新股申購(gòu)、定向增發(fā)、擬上市公司股權(quán)投資等;另一種是針對(duì)追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資者，公司通過與具有較高市場(chǎng)運(yùn)作能力的私募基金或資產(chǎn)管理公司合作，通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，將公眾投資者作為優(yōu)先受益人、而合作方作為劣后受益人，將信托資金主要投向股票二級(jí)市場(chǎng)，進(jìn)行股票投資。

5、中小企業(yè)發(fā)展類信托業(yè)務(wù)

公司與地方財(cái)政部門合作，聯(lián)手一定實(shí)力的擔(dān)保公司，專門針對(duì)中小企業(yè)融資難而設(shè)計(jì)推出的信托計(jì)劃。入選中小企業(yè)由財(cái)政部門、信托公司、擔(dān)保公司共同確定，根據(jù)遴選企業(yè)數(shù)量與用款額度確定信托規(guī)模，財(cái)政部門將認(rèn)購(gòu)其中一部分，一方面是對(duì)該項(xiàng)目增信，另一方面此部分信托收益直接作為信托費(fèi)用，間接降低企業(yè)融資成本。其余部分由信托公司募集，并采用貸款方式分戶投放。所有貸款均由擔(dān)保公司全額擔(dān)保。

6、私人股權(quán)投資(PE)類信托業(yè)務(wù)

是指信托公司將信托計(jì)劃項(xiàng)下資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)、上市公司限售流通股或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以投資的其他股權(quán)的信托業(yè)務(wù)，為信托計(jì)劃委托人謀取超額的投資收益。

7、資產(chǎn)證券化信托業(yè)務(wù)

是將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售的流通的證券的過程。這里的資產(chǎn)包括銀行信貸資產(chǎn)、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。

8、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

指公司憑借專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、人力及金融資源，向客戶提供咨詢、分析、方案設(shè)計(jì)等專業(yè)化、增值性的綜合性投資銀行業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括但不限于：常年財(cái)務(wù)顧問、收購(gòu)兼并顧問、企業(yè)重組顧問、戰(zhàn)略規(guī)劃顧問、融資顧問等。

9、債券承銷業(yè)務(wù)

是指公司承銷國(guó)債、政策性銀行金融債和企業(yè)債券的中介業(yè)務(wù)。承銷的債券主要面向信托客戶和機(jī)構(gòu)投資者銷售。公司提供企業(yè)債券融資信息咨詢和策劃、企業(yè)債券發(fā)行方案的設(shè)計(jì)和發(fā)行承銷并兌付等方面的服務(wù)。公司已參與了近十家企業(yè)債券的承銷工作，具備企業(yè)債券副主承銷商資格，領(lǐng)先于其他信托公司。

10、其他信托業(yè)務(wù)

除上述業(yè)務(wù)品種外，公司還可以從事公益信托業(yè)務(wù)、公司委托理財(cái)業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)、股權(quán)代持業(yè)務(wù)等。

信托基本特征

(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。

(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。

(4)受托人為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。

信托業(yè)務(wù)范疇含商事信托、民事信托、公益信托等領(lǐng)域。經(jīng)央行批準(zhǔn)的金融信托投資公司可以經(jīng)營(yíng)資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等四大類信托業(yè)務(wù)。