一、城市商業(yè)銀行的前身是什么

城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行，城市合作銀行的前身是20世紀80年代設(shè)立的城市信用社。

我國原有約5000家城市信用社，有相當多城市信用社已失去合作性質(zhì)，實際上已辦成小型商業(yè)銀行。為規(guī)避風(fēng)險，形成規(guī)模，1995年國務(wù)院決定，在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收地方財政、企業(yè)入股組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)，1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程

追溯我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城市商業(yè)銀行來源于城市信用合作社，是中國經(jīng)濟改革的產(chǎn)物，是伴隨中國經(jīng)濟發(fā)展而不斷發(fā)展、壯大的。1984年十二屆三中全會的《中共中央關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》引導(dǎo)中國經(jīng)濟改革重心由農(nóng)村轉(zhuǎn)移至城市，伴隨城市經(jīng)濟改革和發(fā)展，各類經(jīng)濟主體的金融服務(wù)和融資需求急劇增加，特別是“兩小經(jīng)濟”（集體經(jīng)濟和個體私營經(jīng)濟）的開戶難、結(jié)算難和融資難問題尤為突出，在此背景下，城信社應(yīng)運而生。從1985年底武漢漢正街小商品市場成立第一家城信社起，到1994年末，全國共計成立城信社達5200家。城信社在活躍城市經(jīng)濟、支持“兩小經(jīng)濟”發(fā)展的同時，由于社會經(jīng)濟體制的雙軌制，以及城信社自身經(jīng)營管理的不規(guī)范、定位的不準確和經(jīng)營基礎(chǔ)的薄弱，也隱藏和積累了較大的風(fēng)險。

1995年2月，中國人民銀行成立城市合作銀行領(lǐng)導(dǎo)小組，推動城信社向城商行改制的工作。在城市合作銀行領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排下，城商行組建工作以“先試點、后分批”的方式穩(wěn)步推進。1995年3月，領(lǐng)導(dǎo)小組召開組建城市合作銀行試點城市座談會，部署了北京、上海、天津、深圳、石家莊5個試點城市的城市合作銀行組建工作，此后又將試點范圍逐步擴大到全國16個試點城市，并在當年9月，國務(wù)院正式下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，決定自1995年起在35個大中城市進行第一批組建工作。1996年6月，領(lǐng)導(dǎo)小組決定在35個大中城市以外的滿足特定條件的60個地級城市開展組建工作。1997年12月，根據(jù)95個城商行的組建進程，國務(wù)院批準在東莞等58個地級城市繼續(xù)開展城商行的第三批組建工作，城商行組建工作開展得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關(guān)部門完善監(jiān)管

城商行在成立之初便背負了沉重的歷史包袱，加之各機構(gòu)初期的發(fā)展理念、管理體制、經(jīng)營狀況也不盡相同，造成管理模式和經(jīng)營機制差別很大，經(jīng)營業(yè)績良莠不齊，而經(jīng)濟高漲所帶來的房地產(chǎn)泡沫以及1998年的亞洲金融危機又對城商行初期業(yè)務(wù)發(fā)展造成較大障礙，導(dǎo)致當時城商行群體不良率居高不下，部分機構(gòu)不良率超過50%，個別城商行甚至爆發(fā)擠兌風(fēng)波。在監(jiān)管部門的大力推進下，城商行充分依靠自身的能力和地方經(jīng)濟的資源，通過資產(chǎn)置換、增資擴股、債務(wù)重組、收購兼并、自我消化等方式處置了大量不良資產(chǎn)，逐步化解各種風(fēng)險，成效顯著。

城商行成立后逐步擺脫原城信社粗放式經(jīng)營和管理的模式，依法建立了現(xiàn)代公司的治理結(jié)構(gòu)和框架，完善和健全了城商行的制度和流程，逐步規(guī)范了城商行各項業(yè)務(wù)的開展和經(jīng)營。通過聘請外部監(jiān)事和獨立董事，提高城商行市場化競爭能力，提升綜合化經(jīng)營實力。通過對“引資、引智、引技”模式的探討，拉開了國內(nèi)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的序幕。通過導(dǎo)入國際先進理念，實現(xiàn)了經(jīng)營管理理念的轉(zhuǎn)變，提升了經(jīng)營管理水平。通過引入國際經(jīng)驗和做法，完善了法人治理結(jié)構(gòu)，打破了原有體制束縛，建立起市場化運行機制，并以國際理念為引導(dǎo)，實施組織架構(gòu)再造，提升了運營效率，提高了產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，帶領(lǐng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發(fā)展

2003-2012年這十年間城商行在中國經(jīng)濟發(fā)展中的坐標越來越明確。早期城商行就提出了“地方銀行、市民銀行、中小企業(yè)銀行”的方針，經(jīng)過前期的不斷探索，城商行深刻認識到上述提法不僅是口號，更是賴以生存的根本，從而在這10年間對上述戰(zhàn)略進行了真正有效的落實，憑借地緣優(yōu)勢和與中小企業(yè)緊密聯(lián)系的優(yōu)勢，初步形成城商行的經(jīng)營特色。

在這一階段，城商行實現(xiàn)了服務(wù)對象擴大化、多元化。城商行在這一時期業(yè)務(wù)全面完備，通過開辦中間業(yè)務(wù)服務(wù)，如咨詢服務(wù)、保管箱、保險代理、代客理財?shù)然緷M足了各種客戶的日常金融需求，實現(xiàn)了服務(wù)對象擴大化、多元化。通過提高服務(wù)水平，多家城商行在當?shù)亟鹑谑袌稣急冗_到第一，城商行在這一時期也實現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展和下沉式發(fā)展。

城商行由于個體規(guī)模相對較小，在競爭中往往處于弱勢地位。為此城商行積極建立合作聯(lián)盟，實現(xiàn)在資源、平臺等方面的共享，將過去傳統(tǒng)的“各自為戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤凹瘓F行動”，在提升整體服務(wù)水平同時也提高了抵抗風(fēng)險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續(xù)向前動力

中小企業(yè)、小微客戶是城市商業(yè)銀行賴以生存的根本，是城商行支持實體經(jīng)濟的著力點。由于目前大中型銀行也將目光逐步聚焦到了這一領(lǐng)域，城商行必須與大中銀行開展新的差異化競爭，尋找新藍海。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，各家城商行都已經(jīng)在小微企業(yè)金融服務(wù)方面形成了基本經(jīng)驗和做法。

城商行的另一個主要職能是服務(wù)地方。在當前新一輪的經(jīng)濟改革浪潮中，城商行在城鎮(zhèn)化建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，正在結(jié)合地方經(jīng)濟的特色，創(chuàng)造出新的做法。新時期下，城商行加強互助聯(lián)合，抱團取暖，共謀發(fā)展的需求日益突出。