互聯(lián)網(wǎng)消費金融的模式有哪些

1、信貸消費金融模式

信貸消費金融模式主要是通過手機事項，客戶可以通過手機客戶端填寫個人資料申請貸款，得到現(xiàn)金后用于日常生活消費，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺屬于中介平臺，將投資人的資金提供給消費者進行商品的分期支付，最后再由消費者按照規(guī)定的分期時間對投資人進行連本帶息的借款償還，

該種模式常見于大學生分期平臺，大學生分期平臺實際上充當?shù)氖切庞弥薪榈慕巧?，以其自身來擔保大學生消費者可以按時還款。因此，大學生分期平臺常常具有嚴格的風控標準和授信額度限制。

2、P2P平臺消費金融模式

該種模式主要是P2P借款模式，簡單來講，就是消費者（借款人）基于消費需求通過P2P平臺發(fā)布借款項目，經(jīng)P2P平臺審核后上線該項目，由出借人（投資人）進行資金出借，滿足借款人的消費需求，并于到期后由消費者（借款人）向出借人還本付息。

該種模式下，P2P平臺主要充當信息中介的角色，對借款人的小額借款用途，即滿足消費需求，進行一定程度的審核，但從審核、監(jiān)管的成本和難度方面而言，很難會對借款人的真實意圖做到把握和監(jiān)控，最后資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發(fā)生。

3、電商平臺消費金融模式

該種模式主要適用于電商平臺，以電商平臺為基礎，通過為客戶提供商品的分期服務在平臺上進行消費，并提供理財服務。這種業(yè)務模式充分借助了電商平臺的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可根據(jù)客戶的消費能力和信用等級進行授信，但其在實質運作上往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基于電商平臺的大數(shù)據(jù)分析，對于未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數(shù)額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。

互聯(lián)網(wǎng)消費金融的特點

1、在依托場景方面，常常與各類商品、服務提供商進行合作，在大數(shù)據(jù)征信層面，也常常會有征信公司進行全程參與。

2、在資金端方面，有些以自有資金或小貸公司的資金進行放貸，還有些通過P2P等理財平臺進行融資后再進行放貸。

3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺進行合作，通過其來進行放貸或資金回款，極大的提高了資金的流動效率；

4、在具體支付對象方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產(chǎn)品、服務提供商。

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