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老年人如何理財(cái)攢養(yǎng)老錢(qián) 中老年人理財(cái)方案有哪些

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摘要:如今,中國(guó)的老人越來(lái)越多了,對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)如何能夠幸福的養(yǎng)老才是他們最關(guān)心的問(wèn)題,不少老年人紛紛把目光投向了理財(cái)。理財(cái)或許是一種累積養(yǎng)老金不錯(cuò)的方式,可是我們也看過(guò)很多老人被騙錢(qián)的事例。如何理財(cái)既能保障老人資金安全又能理出更多的養(yǎng)老錢(qián)呢?中老年人理財(cái)方案有哪些?老年人在選擇理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該以安全穩(wěn)健為主,其次要特別注意理財(cái)?shù)钠谙?,?個(gè)月到一年半、最長(zhǎng)2年期的產(chǎn)品為宜。還應(yīng)該注意通過(guò)分散投資來(lái)降低理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。一起了解下吧。

一、老年人手上有些閑錢(qián),選擇什么方式理財(cái)比較合適

老年人理財(cái)首先要考慮流動(dòng)性,一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢(qián)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主,在保證本金安全的前提下,獲得高于通脹和銀行定期存款的收益,可以考慮國(guó)債和銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高的老年人,可以考慮債券類(lèi)基金或混合型基金。

老人選擇儲(chǔ)蓄也是有技巧的,存款日期不宜時(shí)段過(guò)長(zhǎng),可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。

二、老年人如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障自己的晚年生活

有一些長(zhǎng)期險(xiǎn)種可以供老人們選擇,雖然可以為老人解除后顧之憂(yōu)但也可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象,為避免“無(wú)保可投”的尷尬狀況出現(xiàn),爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì),子女為老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需趁早。

老年人選擇理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該是安全穩(wěn)健為主,此外,老年人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),一定要提高警惕性,以免上當(dāng)受騙。在保險(xiǎn)選擇上,首先應(yīng)該考慮的是健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn),其中比較適合老人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

三、老年人如何理財(cái)

1、要“穩(wěn)”

多數(shù)中老年人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,因此,中老年人理財(cái)需要首要考慮的就是本金的安全,在本金安全的基礎(chǔ)上再去追求相對(duì)高收益的產(chǎn)品。要想做到穩(wěn)字當(dāng)頭,首先要考慮的就是理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu),一般來(lái)說(shuō),有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的、類(lèi)固定收益的產(chǎn)品更適合求穩(wěn)的投資者,比如市面上一些實(shí)例比較強(qiáng)大的p2p網(wǎng)貸理財(cái)。

2、要“短”

中老年人在理財(cái)過(guò)程中要特別注意理財(cái)?shù)钠谙?。由于中老年人年事已高,患病或者發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的比例要比年輕人高很多,中老年人理財(cái)?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛,理財(cái)市場(chǎng)本身市場(chǎng)變化很大,所以不建議選擇封閉期限太長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。具體來(lái)說(shuō),建議中老年人選擇3個(gè)月到一年半、最長(zhǎng)2年期的產(chǎn)品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財(cái)過(guò)程中,應(yīng)該注意通過(guò)分散投資來(lái)降低理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來(lái)說(shuō):如果投資類(lèi)保本或類(lèi)固定收益產(chǎn)品,可以選擇存款、國(guó)債、貨幣基金、銀行人民幣理財(cái)、信托等不同的理財(cái)工具;而如果投資浮動(dòng)收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽(yáng)光私募等不同的品種。

四、老年人攢養(yǎng)老錢(qián)5大招

第一招:儲(chǔ)蓄--巧妙存錢(qián)事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當(dāng)?shù)氖找?,傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資工具是第一理財(cái)基礎(chǔ)。但要想在長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中戰(zhàn)勝CPI,打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn),同樣需要一定的打理技巧,才能取得事半功倍的效果。

目前,很多人在接觸了股票、基金等理財(cái)工具概念后,逐漸忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)不然,儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)多多,安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡(jiǎn)易,是最穩(wěn)妥可靠的投資理財(cái)工具。當(dāng)然儲(chǔ)蓄也有妙招,如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬(wàn)元,并且在一年之內(nèi)有急用,但每次用錢(qián)的具體金額和時(shí)間不能確定,要想既讓錢(qián)獲取“高利”,又不會(huì)因用一次錢(qián)便動(dòng)用全部存款,最好選擇存單四分法。即把存單存成4張,把1萬(wàn)元分別存成4張存單,但金額要一張比一張大,應(yīng)注意適應(yīng)性??梢园?/span>1萬(wàn)元分別存成1000元的一張,2000元的一張,3000元的一張,4000元的一張。

另外,每月存入一定的錢(qián)款,所有存單年限相同,但到期日期分別相差一個(gè)月,也稱(chēng)12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲(chǔ)戶(hù),月月發(fā),月月存,某天看賬戶(hù),一夜之間成了富翁?!霸鹿庾濉弊钜耸褂?。

第二招:銀行理財(cái)產(chǎn)品--品種多,選擇面廣

萬(wàn)丈高樓平地起。有了依靠?jī)?chǔ)蓄積累的資金基礎(chǔ)以后,當(dāng)然要開(kāi)動(dòng)腦筋尋找更多的理財(cái)工具。近年來(lái)不斷推陳出新的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。

從期限上來(lái)看,目前市場(chǎng)上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品,通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量,我們?cè)诖酥挥懻撏顿Y于貨幣市場(chǎng)基金的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,信托型、貸款型人民幣理財(cái)產(chǎn)品暫不理會(huì)。這些貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當(dāng)不錯(cuò),已清算產(chǎn)品的收益達(dá)成率也相當(dāng)高。以90天期限產(chǎn)品為例,目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招:國(guó)債--利息比儲(chǔ)蓄高

在養(yǎng)老理財(cái)工具中,債券發(fā)揮著重要的作用。對(duì)個(gè)人而言,主要的債券投資品種還是國(guó)債。品種目前有憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債三大類(lèi)。

憑證式國(guó)債,憑證式國(guó)債能為購(gòu)買(mǎi)者帶來(lái)固定并且穩(wěn)定的收益,但是購(gòu)買(mǎi)者需要清楚,如果憑證式國(guó)債提前支取,在發(fā)行期內(nèi)是不計(jì)息的,在半年內(nèi)支取,則按同期活期利率計(jì)算利息。相對(duì)來(lái)說(shuō),憑證式國(guó)債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取,其利率都會(huì)高于儲(chǔ)蓄存款提前支取的活期利率,到期利息會(huì)多于同期儲(chǔ)蓄存款所得利息。所以憑證式國(guó)債更適合資金長(zhǎng)期不用者,特別適合把這部分錢(qián)存下來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招:基金定投--長(zhǎng)期平均收益喜人

由于積累退休金是一項(xiàng)長(zhǎng)期而浩大的“工程”,因此基金定投這樣的“懶人理財(cái)方式”有不少的優(yōu)點(diǎn),既可強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄,而且長(zhǎng)期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時(shí)間點(diǎn),因此采用定期定額投資基金的方法,就可以通過(guò)分批買(mǎi)入平攤投資成本。市場(chǎng)上漲了,基金凈值高了,因?yàn)橥顿Y金額固定,你所能買(mǎi)到的份額就少;市場(chǎng)跌了,基金凈值低了,你所能買(mǎi)到的份額就多些。其次,如果開(kāi)設(shè)了基金定投(扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)),就相當(dāng)于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄,可以自動(dòng)將收入的一部分先積攢下來(lái),減少許多額外的花費(fèi),逼迫我們進(jìn)行理財(cái)。

就基金定投本身來(lái)看,由于投入到基金定投賬戶(hù)的資金是不取出本金的,會(huì)產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”,復(fù)利的作用猶如滾雪球,且年限越長(zhǎng),效果越明顯。

適合基金定投的人必須具備很強(qiáng)的個(gè)人心理素質(zhì)和理財(cái)意志力,能夠嚴(yán)格按照紀(jì)律進(jìn)行長(zhǎng)期投資,絕不能半途而廢。

第五招:股票--選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類(lèi)投資工具而言,股票投資的風(fēng)險(xiǎn)和難度要大得多,但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準(zhǔn)備,在挑選股票上又有哪些講究呢?

養(yǎng)老股的股票投資期限較長(zhǎng),所以更看重長(zhǎng)期回報(bào),而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強(qiáng)、能給投資者帶來(lái)長(zhǎng)期回報(bào)的大盤(pán)藍(lán)籌股,絕不能追逐帶有短線(xiàn)炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次,選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強(qiáng)的股票,這樣才能真正做到“細(xì)水長(zhǎng)流”。

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