一、養(yǎng)老金的構(gòu)成

養(yǎng)老基金是一種用于支付退休收入的基金，是社會(huì)保障基金的一部分。養(yǎng)老基金通過(guò)發(fā)行基金股份或受益憑證，募集社會(huì)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金，委托專(zhuān)業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)用于產(chǎn)業(yè)投資、證券投資或其他項(xiàng)目的投資，以實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。養(yǎng)老基金的構(gòu)成如下：

1、用人單位和職工、城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；

2、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的利息等增值收益；

3、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滯納金；

4、社會(huì)捐贈(zèng)；

5、財(cái)政補(bǔ)貼；

6、依法應(yīng)當(dāng)納入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的其他資金。

二、養(yǎng)老金怎么交

1、單位繳納

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的金額與繳費(fèi)工資有關(guān)，個(gè)人需要繳納8%，單位需要繳納20%，個(gè)人的8%公司會(huì)從每月工資中自動(dòng)扣除，然后再統(tǒng)一由單位的財(cái)務(wù)繳納當(dāng)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2、個(gè)人繳納

（1）靈活就業(yè)人員

靈活就業(yè)人員可以按照繳費(fèi)檔次自行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，這里主要為大家提供使用支付寶便捷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

①登錄支付寶APP，點(diǎn)擊【城市服務(wù)】，點(diǎn)擊【社?！浚?/span>

②然后點(diǎn)擊【XX城市人社】，選擇【社保繳費(fèi)】；

③選擇【靈活就業(yè)人員養(yǎng)老繳費(fèi)】；

④確認(rèn)身份號(hào)以及截止年月后，點(diǎn)擊【下一步】；

⑤系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出本次應(yīng)繳的費(fèi)用，包括斷繳的欠款；

⑥點(diǎn)擊確認(rèn)繳費(fèi)即可。

（2）農(nóng)村個(gè)人

①攜帶戶(hù)口本原件、身份證原件去村委會(huì)，填寫(xiě)《參保登記表》；

②村委會(huì)員工審核，繳納費(fèi)用成功以后，上報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障事務(wù)所；

③鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障事務(wù)所進(jìn)行再次審核；

④縣農(nóng)保中心進(jìn)行最后的復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后資料進(jìn)行歸檔。

三、什么年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金

（一）國(guó)家有統(tǒng)一規(guī)定的情況

1、普通參保人

（1）人事檔案和社保系統(tǒng)身份是女工人（非管理或技術(shù)崗位）的，年滿(mǎn)50周歲退休，女干部滿(mǎn)55周歲，男同志滿(mǎn)60周歲。

（2）養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限）滿(mǎn)15年。

（3）異地參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶(hù)為一般賬戶(hù)，而不是臨時(shí)賬戶(hù)（異地初次參保女滿(mǎn)40歲，男滿(mǎn)50歲建立的賬戶(hù)）。

2、特殊工種

（1）符合國(guó)家特殊工種目錄的，從事井下高溫，低溫高空，特別繁重體力勞動(dòng)，或者其他有害身體健康工作，并達(dá)到規(guī)定年限的，男滿(mǎn)55周歲，女滿(mǎn)45周歲；

（2）養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限）滿(mǎn)15年；

（3）異地參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶(hù)為一般賬戶(hù)，而不是臨時(shí)賬戶(hù)（異地初次參保女滿(mǎn)40歲，男滿(mǎn)50歲建立的賬戶(hù)）。

3、因病或非因公致殘，完全喪失勞動(dòng)能力的

（1）男滿(mǎn)50周歲（個(gè)別地方是55周歲），女滿(mǎn)45周歲，經(jīng)符合規(guī)定的有資質(zhì)的醫(yī)院鑒定，以及當(dāng)?shù)貏趧?dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)，完全喪失勞動(dòng)能力的；

（2）養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限）滿(mǎn)15年；

（3）異地參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶(hù)為一般賬戶(hù)，而不是臨時(shí)賬戶(hù)（異地初次參保女滿(mǎn)40歲，男滿(mǎn)50歲建立的賬戶(hù)）。

4、男性個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)參保人員

（1）年滿(mǎn)60周歲；

（2）養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿(mǎn)15年。

5、因工致殘，完全喪失勞動(dòng)能力的

按照工傷保險(xiǎn)條例執(zhí)行，實(shí)際上等同于隨時(shí)可以退休。

因公致殘，沒(méi)有完全喪失勞動(dòng)能力的，不能提前退休，相關(guān)待遇按工傷保險(xiǎn)條例執(zhí)行。

（二）女靈活就業(yè)人員和女個(gè)體工商戶(hù)退休規(guī)定

實(shí)踐中，國(guó)家沒(méi)有一刀切的統(tǒng)一規(guī)定，按省市級(jí)退休政策相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

大部分地區(qū)是55周歲；有些地區(qū)是50周歲；有些地區(qū)進(jìn)一步區(qū)分人群，有的55周歲，有的50周歲，養(yǎng)老繳費(fèi)年限滿(mǎn)15年，可以退休。具體以退休地當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。有些地區(qū)當(dāng)?shù)卣咭灿须A段性變化。

（三）內(nèi)退人員

按地方政策和單位政策執(zhí)行。

機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員，大部分地區(qū)的規(guī)定是，工作年限滿(mǎn)30年，自己提出申請(qǐng)，經(jīng)組織批準(zhǔn)，可以提前退休。工作年限滿(mǎn)20年，距法定退休年齡不足5年，自己提出申請(qǐng)，經(jīng)組織批準(zhǔn)也可以提前退休。

某些部隊(duì)縮編，軍齡滿(mǎn)30年的可以退休。

地方上部分企業(yè)單位，因供給側(cè)改革，三降一補(bǔ)去產(chǎn)能等原因裁員，對(duì)男員工執(zhí)行3050政策，即工作年限滿(mǎn)30年，年滿(mǎn)50周歲，可以?xún)?nèi)退。

還有很多其他情況，在此就不一一例舉了。

（四）關(guān)于延遲退休

目前國(guó)家還沒(méi)有公布正式方案，也就是說(shuō)還有變數(shù)，將來(lái)的退休年齡做法還未明確。此前多種草案中，基本上是說(shuō)男同志將來(lái)65歲退休，女同志將來(lái)60歲或65歲退休，并且有彈性退休，自愿選擇之說(shuō)。具體會(huì)怎樣，還是等正式方案出臺(tái)再看吧。

四、怎么領(lǐng)養(yǎng)老金

參保人在達(dá)到法定退休年齡前一個(gè)月（特殊工種、因病提前退休需提前三個(gè)月申請(qǐng)審核或進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定），由參保人或所在單位社保專(zhuān)管員向社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交退休申請(qǐng)有關(guān)資料。經(jīng)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)參保人提供的資料進(jìn)行審核，且符合按月領(lǐng)取待遇條件的，發(fā)放《職工退休證》，從次月起按月支付基本養(yǎng)老金。參保人在領(lǐng)取《職工退休證》的次月15日后，攜帶身份證、社保卡、退休證到指定銀行辦理養(yǎng)老金代發(fā)借記卡，將賬戶(hù)提供給社保機(jī)構(gòu)，社保部門(mén)按照規(guī)定每月支付養(yǎng)老金到您指定的賬戶(hù)。

五、如何計(jì)算養(yǎng)老金

養(yǎng)老金交15年能領(lǐng)多少？養(yǎng)老金的數(shù)額并不是一定的，影響?zhàn)B老金的因素有多種，比如參保人員所在地、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)，還是工種等，但是全國(guó)各地的計(jì)算方式卻是相同的，通常情況下，養(yǎng)老金是由兩部分組成的，一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，二是個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，也就是每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

每月領(lǐng)取數(shù)額：

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=所在地上年度在崗職工月平均工資 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

2、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。