一、了解自己的資產(chǎn)情況

負(fù)債收入比應(yīng)為30%

負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

簡(jiǎn)單來說，家庭的負(fù)債就是在正常情況下用來償還各種債務(wù)支出的費(fèi)用，而負(fù)債收入比則是指，家庭用于償還各種債務(wù)支出，占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。

如果負(fù)債過多，負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況（如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)），造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。

二、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和理財(cái)目標(biāo)

1、量入為出，量力而行

理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

2、控制欲望，不可貪婪

任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。

三、合理配置理財(cái)產(chǎn)品

建議將手里的流動(dòng)資金分成四份：

①用于保守型理財(cái)，你可以配置一些定期的理財(cái)產(chǎn)品，比如大額存單、國債等，貨幣基金、活期存款等，這一類投資方式，基本上可以說是零風(fēng)險(xiǎn)。

②用于積極型理財(cái)，比如，可以嘗試基金、股票、黃金、外匯理財(cái)?shù)龋@一類產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益高，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性更高，需要有一定的專業(yè)知識(shí)。

③用來購買保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。

④用來日常支出，這一部分流動(dòng)資金，用于日常生活、消費(fèi)等花銷，使你在辛苦工作的同時(shí)，能繼續(xù)保持住生活的品質(zhì)。

四、家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則

1、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基要生活開銷、機(jī)動(dòng)備用金以及保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄。

2、80法則

80法則是理財(cái)投資中常常會(huì)提到的一個(gè)法則，意思就是放在高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品上的資產(chǎn)比例不要超過80減去你的年齡。比如說你今年30歲，包括存款在內(nèi)的現(xiàn)金資產(chǎn)有20萬，按照80法則，你放在高風(fēng)險(xiǎn)投資上的資產(chǎn)不可以超過50%，也就是10萬。80法則的目的很明顯，其實(shí)就是強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險(xiǎn)投資之間的關(guān)系——年齡越大，就越要減少高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資比例，從對(duì)收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/p>

3、雙十定律

雙十定律的規(guī)劃對(duì)象主要是保險(xiǎn)。

所謂雙十，就是指保險(xiǎn)額度應(yīng)該為10年的家庭年收入，而保費(fèi)的支出應(yīng)該為家庭年收入的10%。打個(gè)比方，你目前的家庭年收入是10萬，那么購買的意外、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)等保險(xiǎn)的總保額應(yīng)該在100萬左右，而保費(fèi)不能超過1萬。這樣做的好處在于可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

4、風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則

高收益必然高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)低收益，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控zhi制在自身可承受的范圍內(nèi)，從而選擇合適的理財(cái)方式、設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。

5、量入為出，量力而行

理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期與長(zhǎng)遠(yuǎn)生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)等，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

五、家庭理財(cái)規(guī)劃的技巧有哪些

1、在建立家庭資產(chǎn)的起步階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取銀行儲(chǔ)蓄的方式積累資金。

2、在采取為獲得不動(dòng)產(chǎn)的任何行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

3、小編建議大家不妨建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使大家隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化和有關(guān)法規(guī)的變化。

4、盡量讓您的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)，才是最好的。

5、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動(dòng)，小編建議大家應(yīng)當(dāng)在深思熟慮后謹(jǐn)慎進(jìn)行。

6、要切實(shí)保護(hù)好你的家庭，在疾病保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)當(dāng)有所考慮，作出統(tǒng)籌安排。另外，對(duì)于老年家庭來說，也要時(shí)刻為您的退休做好準(zhǔn)備。退休前不妨用一些其他的投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足，以確保安度晚年。

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