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【公積金裝修貸款】公積金裝修貸款條件 公積金裝修貸款流程

摘要:很多工作單位都會(huì)為員工購(gòu)買住房公積金,個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款,公積金用于買房貸款外還能用于租房、銷戶提取、治療重大疾病等多方面,那么公積金可以裝修貸款嗎?公積金裝修貸款流程是什么?公積金裝修貸款條件有哪些?下面就來(lái)和小編一起看看有關(guān)公積金裝修貸款的知識(shí)介紹吧!

個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存 住房公積金的借款人,在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí),以其所購(gòu)(建)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任,向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。

公積金裝修貸款條件

1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

2、自申請(qǐng)之日向前推,連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上(夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款);

3、有符合法律規(guī)定的購(gòu)房、建房、大修自住住房的合同(協(xié)議)及有關(guān)材料;

4、具有一定比例的自籌資金。購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的,自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的20%(購(gòu)買二手房或建房、大修住房的,自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的30%),這里的自籌資金可以是不低于總房?jī)r(jià)20%的房款(首付款)收據(jù);

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明);

6、同意用所購(gòu)住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押,或用貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押,或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

公積金裝修貸款需具備的資料

借款人申請(qǐng)貸款時(shí),應(yīng)準(zhǔn)備以下資料:

1、借款人及配偶身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書,單位出具的未婚或離婚未再婚證明等);

2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料(單位工資收入證明等);

3、繳存住房公積金的證明;

4、與售房單位簽訂的購(gòu)房合同、協(xié)議(自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件);

5、本人及配偶共同填寫好的借款申請(qǐng)審批表;

6、要有不低于總房?jī)r(jià)20%的房款(首付款)收據(jù)(購(gòu)買私產(chǎn)房,建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明);

7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件(或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾)。四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

個(gè)人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日起到國(guó)家法定離退休年齡的年限(男60歲,女55歲)。

推算公式為:貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡(周歲)

個(gè)人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的優(yōu)惠利率,比銀行按揭貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。其中1—5年期貸款利率為:月利率3.0‰,年利率3.6%;5年以上期貸款利率為:月利率3.375‰,年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整,于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

個(gè)人住房公積金貸款的最高限額一般不超過(guò)20萬(wàn)元。超過(guò)20萬(wàn)元的由中心審貸委員會(huì)審批。一般以借款人月還款額不超過(guò)其家庭收入的50%的比例確定貸款額(但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬)。

公積金裝修貸款流程

第一步:申請(qǐng)

1、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的,在與售房單位簽訂購(gòu)房合同的同時(shí),在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》按表填寫并準(zhǔn)備相關(guān)材料,確定貸款金額;

2、建造、大修自住房的,憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件,到住房公積金管理中心辦理貸款申請(qǐng);

3、購(gòu)買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房(即二手房)的,到長(zhǎng)房置換擔(dān)保有限公司辦理申請(qǐng)。

第二步:審核

售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購(gòu)房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。

第三步:簽訂貸款合同

住房公積金管理中心審批同意后,通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

第四步:擔(dān)保

1、購(gòu)買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的,在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證;

2、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的,直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記,帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證;

3、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的,需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。

第五步:銀行放款

借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后,由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》,通知銀行放款。

第六步:還款

借款人按借款合同中月還款額的約定,按月向銀行還款。

公積金裝修貸款還款方式

貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息:

1、等額本息還款方式,貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:

每月償還本息金額=[月利率×(1 月利率)還款月數(shù)]/[(1 月利率)還款月數(shù)—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式,每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為:

每月還款額=貸款本金/貸款總期數(shù) (本金—累計(jì)已還本金)×月利率

關(guān)于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。

借款人提前償還貸款本息的,須貸款人同意后,提前10天通知貸款銀行,辦理還款手續(xù)。

還款方式

1、委托扣款方式,即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式,即借款在還款期內(nèi)的任何一個(gè)工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡辦理還款。

公積金裝修貸款注意事項(xiàng)

1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區(qū)的置業(yè)擔(dān)保辦理,如是套現(xiàn)的可以找置業(yè)擔(dān)保公司里的熟人幫忙,或者找房貸中介及貸款機(jī)構(gòu)辦理。

2、如果產(chǎn)證上有人不能到場(chǎng)簽字的,需辦理委托公證,公證將房屋的抵押和貸款的處理權(quán)益全權(quán)委托給他人。

3、要求主貸人的公積金賬戶內(nèi)余額足夠,一般為貸款額的40分之1,且連續(xù)繳存6個(gè)月。余額不夠的可能會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。

4、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米,申請(qǐng)者單位不錯(cuò)的可以適當(dāng)放寬,房齡以15年之內(nèi)為佳,申請(qǐng)者單位不錯(cuò)的可適當(dāng)放寬到20年。以上內(nèi)容不達(dá)標(biāo)會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。

5、辦理時(shí),申請(qǐng)者應(yīng)做到貨比三家,特別是單位比較正常的TF,一般辦理公積金裝修貸款不會(huì)有什么的難度,任何一個(gè)中介都能做出,就看哪個(gè)價(jià)格更實(shí)惠了。

6、目前辦理公積金裝修貸款的額度標(biāo)準(zhǔn)一般為每平方米可貸1000元,未來(lái)可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的,辦理成本也會(huì)相對(duì)提高。

7、和正常的商業(yè)貸款一樣,公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀(jì)錄良好,過(guò)去不要有太多的信用還款的逾期紀(jì)錄,不然會(huì)導(dǎo)致辦理成本的上升。

8、公積金裝修貸款沒(méi)有還清是不能申請(qǐng)新的公積金房屋貸款的,所以短期有購(gòu)房需求的申請(qǐng)者輕易不要做公積金裝修貸款。

9、公積金裝修貸款頭2個(gè)月的還款是要求現(xiàn)金存入還款賬戶的之后才能用公積金抵沖,拿到貸款后不要把賬戶內(nèi)金額全部取走,至少留下2個(gè)月的還款額度,以免造成還款違約。

公積金裝修貸款擔(dān)保

(一)用所購(gòu)自住住房、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押;

(二)用國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押;

(三)用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。

抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。關(guān)于用住房公積金還款

借款人可以于每年年末提取一次本人(及配偶)住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

公積金裝修貸款特點(diǎn)

一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。

1—5年期公積金貸款利率為:月利率3.0‰,年利率3.6%;銀行貸款利率為:月利率3.975‰,年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為:月利率3.375‰,年利率4.05%;銀行貸款利率為:月利率4.2‰,年利率5.04%。

二是保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低:公積金貸款按貸款額投保,銀行貸款按購(gòu)房款全額投保;保險(xiǎn)費(fèi)率低:公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為:1-10年,0.5‰;11-20年,0.4‰。其計(jì)算公式:保險(xiǎn)費(fèi)=貸款本金×費(fèi)率×貸款年限。

三是公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。

四是工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。

五是公積金貸款無(wú)律師費(fèi)或代理費(fèi)。

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