外匯
以個(gè)人匯款為例
按照《個(gè)人外匯管理辦法》第五條規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行審核。匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)(含代兌點(diǎn))按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。
銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實(shí)性管理。個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。
對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。
《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。
從本人儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的現(xiàn)匯匯出的，每人每天等值5萬美元（含）以下的，可以憑本人身份證件到銀行直接辦理；超過上述金額的，憑真實(shí)性憑證去辦理。
凡是用現(xiàn)鈔匯出的，則每人每天是1萬美元的限額。超過上述金額的，要憑真實(shí)性憑證、海關(guān)進(jìn)境行李物品申報(bào)單、或者本人原來存款銀行的提鈔小票來辦理。
投資人將購房資金轉(zhuǎn)入第三方中國境內(nèi)的銀行賬戶中；然后，該第三方將同等金額的美元或其他外幣，從其境外銀行賬戶轉(zhuǎn)入投資人境外賬戶或開發(fā)商境外賬戶。
匯管理局近年批準(zhǔn)了一些金融機(jī)構(gòu)，如銀行和基金公司等，試點(diǎn)操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務(wù)，投資人通過這些基金公司設(shè)立專項(xiàng)投資計(jì)劃。
審核后，投資人將整筆大額人民幣從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入基金公司，基金公司在向投資人指定的海外投資賬戶匯款；不過，如果是個(gè)人換匯，將不得用于購房。
作為資金外流的正規(guī)渠道，私人銀行高端跨境服務(wù)“內(nèi)存外貸”逐漸成為高端客戶的另一選擇，只是手續(xù)較復(fù)雜，但基本可以保證合法性。
這是一個(gè)相對來說安全、成本低，但戰(zhàn)線長、操作有點(diǎn)繁瑣的方法。可以拜托親朋好友幫忙，但最好杜絕陌生人，以免“踩雷”。
這種方法主要適用于在外留學(xué)的留學(xué)生，可以使用與父母賬戶綁定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境內(nèi)償還等額人民幣，更為方便，且能免除許多繁瑣手續(xù)。
國內(nèi)公司如何往國外公司匯款，通常情況下采用電匯的方法。銀行對企業(yè)往國外匯款的審核一般會(huì)比較嚴(yán)，企業(yè)需要提供相關(guān)手續(xù)，同時(shí)支付一定的匯款費(fèi)用。
到賬時(shí)間快慢看您匯的是什么幣種，若往澳大利亞匯美元，需通過美國進(jìn)行清算，時(shí)間可能稍慢，若是直接匯澳元可能稍快。另外時(shí)間的快慢還跟您在境內(nèi)的匯款行在境外是否有代理行有關(guān)。
在審核過程中，根據(jù)不同的款項(xiàng)，企業(yè)所需要提供的資料也不同。
1、如果是貿(mào)易項(xiàng)下貨的到付款，需向銀行提交合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單，填制貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口付匯核銷單、電匯申請書、購匯申請書。
2、如果是貿(mào)易項(xiàng)下的預(yù)付貨款，需向銀行提交合同、發(fā)票，填制貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口付匯核銷單、電匯申請書、購匯申請。
3、若預(yù)付等值20萬美元以上的貨款，還要提供保函。
4、如果是非貿(mào)易項(xiàng)下付款（含服務(wù)貿(mào)易、提供勞務(wù)等），等值5萬美元以下的匯款向銀行提供發(fā)票即可，填制電匯申請書、購匯申請書。
5、等值5萬美元以上的需提供合同、發(fā)票、完稅憑證等，填制電匯申請書、購匯申請書、非貿(mào)易對外付匯申報(bào)單。
單筆匯款不能超過30000美元（不含）或等值外幣，日累計(jì)不能超過5萬美元（不含）或等值外幣，沒有年度限額控制。
要繳稅，對外支付服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的款項(xiàng)，都要交稅的。只不過金額在等值3萬美元以下的，銀行不審核對外支付稅務(wù)證明，3萬以上的銀行會(huì)要求出具稅務(wù)證明。
應(yīng)根據(jù)實(shí)際匯款情況準(zhǔn)確填寫，應(yīng)與“匯款用途”在性質(zhì)上相符。
現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯都可以向境外匯款，但是現(xiàn)鈔匯款會(huì)收取鈔匯轉(zhuǎn)換費(fèi)。
向境外匯款需要知道對方的名字，國家代碼，開戶銀行等信息。
我國向境外匯款一年的的額度是5萬元，超過的要向外匯局申請。
向境外匯款要收千分之一的手續(xù)費(fèi)，最低20元一筆，最高250元一筆；另外還要收電報(bào)費(fèi)，比如美元為150元一筆。
境外匯款的到賬時(shí)間各不相同，有的10分鐘就到賬（如西聯(lián)匯款），有的7天之后才到。
收款人所在的地方需要有開了結(jié)算中心的銀行，否則無法匯款。
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高500元/筆
普通客戶電子渠道：匯款金額的0.08%，最低40元/筆，最高208元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高260元/筆
普通客戶：50元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高250元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高200元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高200元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高250元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高250元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高200元/筆
普通客戶網(wǎng)上及手機(jī)銀行：匯款金額的0.05%，最低25元/筆，最高100元/筆
普通客戶：匯款金額的0.08%，最低20元/筆，最高200元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高250元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高200元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高300元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高200元/筆
金卡客戶：匯款金額的0.05%，最低50元/筆，最高200元/筆
白金黑金客戶：免費(fèi)
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高260元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高250元/筆
財(cái)富客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高250元/筆
準(zhǔn)私客戶：免費(fèi)
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低20元/筆，最高200元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低50元/筆，最高500元/筆
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低100元/筆，最高500元/筆
金葵花客戶：免費(fèi)
普通客戶：匯款金額的0.10%，最低100元/筆，最高1000元/筆
