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不同給付形態(tài)重疾險(xiǎn)哪種好?買重大疾病保險(xiǎn)必須知道的知識(shí)分享

摘要:現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門,而很多產(chǎn)品讓投保者感到很疑惑,分不清究竟哪些投保形式才是適合自己的。其實(shí),重疾保險(xiǎn)根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可分為不同的種類,下面我們按照給付形態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析。下面,跟著小編一起來(lái)了解下吧,希望對(duì)你有幫助。

1、額外給付保險(xiǎn)

簡(jiǎn)介:需要同時(shí)購(gòu)買其它主險(xiǎn),例如同時(shí)投保養(yǎng)老保險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn),屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。其中身故給付現(xiàn)金同樣需要按照主險(xiǎn)保額進(jìn)行理賠。

優(yōu)勢(shì):賠完重疾,不影響壽險(xiǎn)保額。

劣勢(shì):保費(fèi)相對(duì)較高。

2、提前給付型

簡(jiǎn)介:需要同時(shí)購(gòu)買其他主險(xiǎn),多數(shù)限定在同時(shí)投保終身壽保險(xiǎn),屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。其中身故給付現(xiàn)金同樣需要按照主險(xiǎn)保額進(jìn)行理賠。

優(yōu)勢(shì):保費(fèi)相對(duì)較低。

劣勢(shì):賠完重大疾病以后,壽險(xiǎn)保額就所剩無(wú)幾了。

3、獨(dú)立給付保險(xiǎn)

簡(jiǎn)介:獨(dú)立給付主險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)包含了重大疾病和死亡的保險(xiǎn)責(zé)任,且責(zé)任獨(dú)立,兩者之間還有獨(dú)立的保額。

優(yōu)勢(shì):在于額度是一開(kāi)始就固定好的,不用出險(xiǎn)時(shí)再進(jìn)行繁瑣的計(jì)算與理賠。

劣勢(shì):由于額度是固定的,因此一旦實(shí)際支出費(fèi)用要比賠付額度高出不少,則意味著被保險(xiǎn)人仍然需要承擔(dān)較重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

4、比例給付保險(xiǎn)

簡(jiǎn)介:按比例給付型重疾險(xiǎn)視針對(duì)重大疾病的種類而設(shè)計(jì),主要是重大疾病的死亡率、發(fā)生率、治療費(fèi)用等因素,來(lái)確定重疾險(xiǎn)總金額的給付比例。

優(yōu)勢(shì):既有利于保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的控制,也有利于保障被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益,達(dá)到保險(xiǎn)保障的目的。

劣勢(shì):對(duì)于常發(fā)生費(fèi)用花費(fèi)較大的重大疾病給付比例相對(duì)較高,例如80%,這種疾病的治療費(fèi)用一般都比較昂貴,如惡性腫瘤費(fèi)用平均可達(dá)8萬(wàn)到10萬(wàn)元,腦中風(fēng)平均治療費(fèi)用可達(dá)6萬(wàn)以上,其他疾病還如癱瘓、失明、糖尿病、肝病等。而對(duì)于治愈率高或?qū)ι{不是十分嚴(yán)重的疾病,費(fèi)用花費(fèi)較少的重大疾病給付相對(duì)較少一些,例如20%。

5、回購(gòu)式選擇型保險(xiǎn)

簡(jiǎn)介:回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,是針對(duì)提前給付型產(chǎn)品存在的因領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金而導(dǎo)致死亡保障不足而設(shè)計(jì)的。

優(yōu)勢(shì):在回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金后,如果被保險(xiǎn)人在某一特定時(shí)間后仍存活,可以買回原保險(xiǎn)總額的一定比例,使死亡保障有所增加。

劣勢(shì):回購(gòu)式選擇帶來(lái)的逆選擇是顯而易見(jiàn)的,因此對(duì)于“回購(gòu)”的前提或條件的設(shè)定至關(guān)重要。

6、主險(xiǎn)捆綁附加

簡(jiǎn)介:多以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn),捆綁附加重大疾病險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)是保障期限內(nèi)發(fā)生身故,保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。而附加重疾后就成為比較常見(jiàn)的有病賠病,無(wú)病返錢的保險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì):理賠的時(shí)候只找一家保險(xiǎn)公司就好了,提交的資料只要一次就好。相比多家投保,理賠的時(shí)候看似方便了不少。

劣勢(shì):很多“全家桶式”的保單,看起來(lái)保障內(nèi)容多,但是每項(xiàng)保額都不高。

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