理財，是在對收入、資產、負債等數(shù)據進行分析整理的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。
個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。理財是為了實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。
銀行理財產品有風險嗎
銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品。任何的投資理財都是存在風險的，最低的風險則是銀行儲蓄存款了。而銀行自營的理財產品，分為保本和非保本兩種類型，風險程度（由高到低）可分為：非保本浮動收益型>保本浮動收益型>保本保證收益型。
p2p理財風險怎樣
P2P的投資風險，主要有幾類，從高到底分別是：跑路風險、壞賬風險、逾期風險、流動性風險以及政策風險。P2P理財，選擇一個優(yōu)質的平臺對于投資者來說，是重中之重。
理財風險有多大
理財靠譜嗎？熟話說，理財有風險，投資需謹慎。不過，理財?shù)陌踩孕枰獜馁徺I理財?shù)耐緩胶彤a品本身風險等級來評估。購買理財?shù)耐緩接泻芏?，要選擇正規(guī)、靠譜的途徑才能確保理財?shù)陌踩?，如銀行、證券公司、信托公司、保險公司、支付寶、微信理財通等。理財產品有很多，風險等級和收益高低成正比，要確保理財安全性，最好選擇保本或保本保息的零風險、低風險理財產品，如銀行大額存單、結構性理財產品、定期存款等。
1、R1（謹慎型）
R1級別的理財產品一般是保底型的理財產品，這類產品收益主要隨投資的表現(xiàn)變動，很少收到市場和政策變化影響。比如國債或者其它的高信用債券都屬于這一級別。
2、R2（穩(wěn)健型）
R2級別的理財產品不保證本金，但是本金的風險很小，收益的上下浮動也比較小。貨幣市場等投資產品屬于這一級別。
3、R3（平衡型）
R3級別的理財產品主要包含AA級別的證券等。主要的標志在于除了有一定的本金風險外，市場和政策對于收益的影響也會上下浮動。
4、R4（進取型）
R4級別的理財產品除了不保證本金償付以外，本金損失的風險較大同時收益浮動較大，投資收益較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響。
5、R5（激進型）
R5級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大同時收益浮動波動極大，投資極易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響。
1、分紅的秘密
理財騙局形式：很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時支取，每年有7%-8%的收益等來誤導投資者。
產品實質：目前銀行代銷的大部分保險都是分紅型和投連型保險，這類保險的整體保障功能不強，整體保費較高，而且分紅險中的分紅并不保證。
如何應對：
（1）如果真有保障需求，就去保險公司或其官網、第三方銷售平臺或者選擇保險代理人購買保障性的保險，分紅型或者投連型保險，并不適合所有投保人;
（2）一定要留意合同說明，了解產品本質;
（3）如果已經購買了分紅險，而且已經錯過了猶豫期，那么建議不要輕易退保，否則只能領到有限的現(xiàn)金價值和紅利。
2、網絡理財陷阱
理財騙局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財。
如何應對：切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進陷阱。
3、民間借貸理財騙局
理財騙局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬后，嘗到“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。
如何應對：還是那句話，天上不會掉餡餅的，民間借貸一定要小心謹慎，尤其是面對如此高的回報。我們更要注意風險控制。
4、p2p平臺跑路
理財騙局形式：以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
跑路平臺的特點：沒有合作的金融擔保機構;平臺對借款項目進行自擔保;利用高息吸引投機類的投資者，如年化利率高于30%以上。
如何應對：在選擇p2p時，不僅要了解平臺的背景，如風險控制能力、自由資金實力，平臺的運作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據，其風險仍存不可能完全避免。
5、電信詐騙
理財騙局形式：如今電信詐騙的花樣也是越來越多，說可以領取一筆新生兒補貼費的、冒充司法機關工作人員的、撿到現(xiàn)金說要一起分紅的、虛假中獎信息的……這是老生常談的話題了，但形式無非是通過電話，企圖讓你轉賬匯款。
如何應對：今后接到這樣的電話，無論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹慎，不要相信。
6、非法集資理財騙局
其實很多投資理財騙局都是變相的非法集資，除上述理財騙局形式，還有很多：
（1）假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;
（2）打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息，許諾高額預期回報，誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。
（3）以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。
7、現(xiàn)貨白銀投資理財騙局
理財騙局形式：這類理財騙局常以高額回報誘惑客戶開戶，騙子們往往會向消費者介紹現(xiàn)貨白銀交易靈活，有專業(yè)老師帶著操作，盈利周期短。如果投資者盈利太慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。
理財騙局本質：實際上就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格，在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了。
如何應對：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺操作和交易軟件，我國目前只有兩家正規(guī)的交易平臺——上海黃金交易所、上海期貨交易所，而且正規(guī)的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。
1、選擇正規(guī)的大平臺進行投資理財，保證本金的安全，因為某些小平臺可能會卷錢跑路。
2、投資的錢最好分散，萬一你投資的項目出現(xiàn)虧損情況，你分散開資金投資就會減少損失。
3、要有好的心態(tài)。理財投資時，有良好的心態(tài)很重要，心態(tài)好，才能做出理智的選擇。
4、要多學。理財是有很多專業(yè)知識要去學習的，要多看看別人的意見。
5、要時刻關注投資的項目，如果發(fā)現(xiàn)情況不對，最好趕緊撤出。
