兒童理財(cái)保險(xiǎn)可靠嗎

兒童理財(cái)保險(xiǎn)除了要保障一些基本疾病外，還有另外一種職能是解決孩子的教育（留學(xué)）、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大項(xiàng)費(fèi)用的問(wèn)題，是一種投資型的兒童保險(xiǎn)，同時(shí)也是一種融合保障、儲(chǔ)蓄和投資于一身的新險(xiǎn)種。

兒童理財(cái)保險(xiǎn)安全性、穩(wěn)定性都比較好，是一種比較可靠的理財(cái)保險(xiǎn)。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，家長(zhǎng)可根據(jù)孩子的年齡，保障條款等不同，給孩子選擇合適的保險(xiǎn)。

可總體而言，建議您最好是先給孩子完善基本保障后（如意外險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)），再考慮兒童理財(cái)保險(xiǎn)是比較合適的。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要按需購(gòu)買(mǎi)，才是上上之策。

兒童理財(cái)保險(xiǎn)哪種最好

其實(shí)兒童理財(cái)保險(xiǎn)的定義很廣泛，從不同角度出發(fā)可以分為多種產(chǎn)品，如果從理財(cái)方面來(lái)看的話(huà)，目前市面上的兒童理財(cái)保險(xiǎn)主要分為三類(lèi)，分別為：

1、分紅型

這類(lèi)險(xiǎn)種是除了基本保障外，保險(xiǎn)公司還將向保單持有人按照一定比例分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，但是分紅型兒童理財(cái)保險(xiǎn)的主要功能依然是提供保險(xiǎn)保障。其中分紅收益主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，分紅收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果是相匹配的，可以上不封頂，但是也可能沒(méi)有收益。

2、萬(wàn)能型

這類(lèi)險(xiǎn)種設(shè)有最低保底收益，同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予生命保障，購(gòu)買(mǎi)后分設(shè)保險(xiǎn)、投資兩個(gè)賬戶(hù)。投資部分保險(xiǎn)公司會(huì)給投資者一個(gè)預(yù)期年化收益，同時(shí)保證本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之間，預(yù)期收益率高達(dá)5%-7%，其投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健，但保障功能與分紅險(xiǎn)相比要薄弱一點(diǎn)。

3、投連型

這類(lèi)險(xiǎn)種是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合，其保險(xiǎn)內(nèi)容至少會(huì)包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。會(huì)分設(shè)不同賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行投資，有的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)大，而有的賬戶(hù)可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶(hù)之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保者自行承擔(dān)的，因此投保者在享有高收益的同時(shí)，也需承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。

兒童理財(cái)保險(xiǎn)如何投保

1、首先應(yīng)優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)少兒基礎(chǔ)保障理財(cái)產(chǎn)品

盡管少兒發(fā)生重疾的概率不大，但是一旦患有疾病將會(huì)給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而帶有理財(cái)收益功能的重疾險(xiǎn)不僅可以為孩子提供重疾保障，還可以獲得一定的收益。但需要提醒的是，家長(zhǎng)們?cè)跒閮和暨x此類(lèi)重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意優(yōu)先關(guān)注孩子的重疾保障，其次才是投資收益的多少問(wèn)題。在紅利給付方面，以帶有累積生息功能的產(chǎn)品為佳，因?yàn)榫薮蟮膹?fù)利效應(yīng)會(huì)為家庭資產(chǎn)增值加分。

2、其次為孩子選擇教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)顯示，我國(guó)城市孩子的教育經(jīng)費(fèi)高達(dá)48萬(wàn)元之多。為了給孩子提供兒良好的教育環(huán)境，在他們年幼之時(shí)為其投保一份合適的教育金保險(xiǎn)顯得尤為重要。建議家長(zhǎng)在投保前先進(jìn)行全面的綜合規(guī)劃，以保證小孩將來(lái)在初中、高中和大學(xué)階段都能夠獲得足夠的教育金。另外，在為少兒挑選分紅型教育金保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇附加保費(fèi)豁免功能的產(chǎn)品。這樣一旦父母發(fā)生意外，無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)，孩子仍能享受同樣的保障。

3、最后考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

在基礎(chǔ)保障全面的情況下，投保一份合適的兒童理財(cái)保險(xiǎn)可以為孩子將來(lái)創(chuàng)業(yè)、成家打下良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。投保時(shí)，家長(zhǎng)要明確繳費(fèi)方式和將來(lái)紅利領(lǐng)取方式。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，以增加保險(xiǎn)金額；而如果對(duì)現(xiàn)金有需求的話(huà)，則可以選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

兒童理財(cái)保險(xiǎn)投保注意

1、宜早不宜遲?

孩子從出生便需要支付各方面的支出，并且0-4歲的兒童是意外事故和疾病發(fā)生概率最高的階段，理性的家長(zhǎng)們都會(huì)在懷孕期間就開(kāi)始咨詢(xún)了解少兒保險(xiǎn)，制訂保障計(jì)劃，待孩子出生滿(mǎn)30天后（一般小孩子理財(cái)保險(xiǎn)的最低投保年齡）就按計(jì)劃給其投保，盡早幫孩子系上健康快樂(lè)成長(zhǎng)的安全帶。

2、追求穩(wěn)健?

這筆資產(chǎn)關(guān)系到小孩的成長(zhǎng)能否享有良好的物質(zhì)基礎(chǔ)和教育環(huán)境，因此資產(chǎn)的安全性宜放在首位，在此基礎(chǔ)上再追求穩(wěn)健的投資收益。從這個(gè)角度來(lái)看，購(gòu)買(mǎi)基金股票等收益波動(dòng)大的投資行為就不值得提倡了。?

3、現(xiàn)金流安排要量體裁衣?

小孩在不同年齡階段的支出重點(diǎn)不同，0-3歲時(shí)主要具在吃、穿、娛樂(lè)等方面，而從3歲進(jìn)入幼兒園開(kāi)始，教育類(lèi)支出則開(kāi)始成為重頭。幼兒園、小學(xué)、初中、高中，各類(lèi)教育相關(guān)支出會(huì)呈現(xiàn)階梯性的變化，因此購(gòu)買(mǎi)少兒理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)要注意兩點(diǎn)：

一是要注意生存金的領(lǐng)取時(shí)間，宜安排分期領(lǐng)取以平衡各個(gè)年齡支出預(yù)算，不宜將領(lǐng)取集中在某一時(shí)刻點(diǎn)，以免出現(xiàn)由于前期過(guò)高集中投入，而使后面每年的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題。

二是要注意各期領(lǐng)取的額度，一般來(lái)講，0-5歲和中學(xué)階段小孩各類(lèi)支出較高，而小學(xué)階段相對(duì)較低，家長(zhǎng)可以視自己所在地區(qū)的消費(fèi)水平，合理估算自己在某一時(shí)期需要領(lǐng)取的額度，從而相應(yīng)地調(diào)整自己的投保計(jì)劃。??